Содержание

Виды терминалов для эквайринга

Эквайринг. Что это? Виды и преимущества

Эквайринг – это банковская услуга, предполагающая обслуживание покупателей и клиентов организаций с помощью банковских карт. Денежные средства списываются с карточки в качестве оплаты за приобретение товара или услуги, для этого используется специальное оборудование – банковский POS-терминал. Сейчас в западных странах до 90% торговых операций проводятся именно с помощью безналичного расчета, в России пока этот уровень остается в пределах 20%, но ситуация быстро меняется, и оплата покупок карточкой становится все более распространенной.

Основные виды эквайринга

Различают три основных вида эквайринга. У каждого из них есть свои особенности:

  1. Торговый эквайринг – это услуга, которую банк-эквайер оказывает магазину или другой коммерческой организации, работающей с покупателями и клиентами. Она позволяет продавцу принимать карты для расчета за покупку товаров и услуг. Банк устанавливает в торговых точках POS-терминалы, через которые осуществляется обслуживание клиентов, а также обучает сотрудников организации. Торговая компания оплачивает услуги банка в виде комиссии, размер которой определяется договором.
  2. Интернет-эквайринг – одна из разновидностей торгового эквайринга. Ее отличие в том, что продавец и покупатель не контактируют напрямую, покупки с помощью карты осуществляются через интернет. Как только клиент покупает товар в интернет-магазине, продавцу направляется поручение перечислить деньги со счета клиента на счет магазина с помощью реквизитов карточки. В качестве посредника в сделке может участвовать процессинговая организация – она передает информацию от владельца карты к банку и предотвращает кражу данных.
  3. Мобильный эквайринг. Одной из новых возможностей стал прием платежей по карте с помощью мобильного приложения и специального терминала. Это очень удобно для курьеров, которые доставляют покупки непосредственно на дом к клиенту. Терминал mPOS считывает данные карты и передает их на смартфон курьера, где с помощью специального приложения осуществляется сделка.

Популярность мобильного эквайринга продолжает расти из-за нескольких преимуществ. Терминалы для таких операций стоят относительно недорого, и их можно использовать где угодно. К примеру, такое оборудование позволило рассчитываться банковской карточкой за услуги такси непосредственно в автомобиле. Поскольку оно не привязано к конкретной торговой точке, его очень удобно использовать при выездном обслуживании клиентов.

Требования к продавцу и документы

Основным документом между банком-эквайером и продавцом становится договор эквайринга. Для заключения договора организация-юрлицо должна представить пакет документов, подтверждающих государственную регистрацию и работу на законных основаниях. Также подтверждается наличие лицензий, если деятельность продавца требуется лицензировать, а также регистрация в налоговых органах.

Между продавцом и банком заключается договор, где детально указываются условия обслуживания торговой точки или сети пунктов продаж, расписываются финансовые условия и порядок расчетов. Комиссионное вознаграждение банка-эквайера – это процент от суммы каждой покупки, каждая финансовая организация имеет право самостоятельно устанавливать эту величину. Банк-эквайер выплачивает процент платежной системе, он включается в сумму комиссионного вознаграждения.

Сотрудники банка должны зарегистрировать торговую точку в системе, подключить и установить оборудование. Одним из обязательных требований становится обучение продавцов работе с установленным терминалом, а также своевременное реагирование на заявки при возникновении различных технических проблем. Некоторые организации предоставляют оснащение в аренду и взимают за пользование ежемесячную арендную плату.

Продолжительность финансового возмещения в банке занимает от одного до трех дней, обычно перечисленная сумма зачисляется на следующий день после проведения операции. Срок может увеличиться, если организация имеет расчетный счет не в том банке, где заключила договор эквайринга. В этом случае проходит межбанковский обмен информацией, и его продолжительность достигает двух-трех дней.

Преимущества для предприятий малого бизнеса

Подключение оборудования для эквайринга – важный шаг вперед для развития любого торгового предприятия, оно выгодно для бизнеса любого уровня. Несмотря на относительно высокую стоимость оборудования и банковские комиссии, подключение эквайринга открывает целый ряд преимуществ:

  1. Значительный рост объема продаж, увеличение среднего чека. Статистика показала, что люди охотнее тратят деньги с карточки, чем отдают наличные, так как психологически проще расставаться с электронными финансами. Кроме того, количество наличных обычно ограничено, на карточке доступна более крупная сумма для совершения покупок.
  2. Увеличение количество клиентов. Если магазин не принимает оплату картами, потенциальные покупатели отказываются от покупок и уходят к конкурентам. Подключение терминалов позволяет охватить и эту часть целевой аудитории.
  3. Повышение безопасности расчетов. Исключается риск приема фальшивых купюр, любые мошеннические действия со стороны кассиров. Кроме того, снижается риск ошибок из-за человеческого фактора, ведь кассиру не нужно принимать наличные и вручную отсчитывать сдачу.
  4. Доступ к льготным программам от банка-эквайера. С каждым годом обслуживание становится все более доступным широкому кругу торговых организаций, банки напрямую заинтересованы в расширении сети клиентов. Уровень конкуренции в этой отрасли тоже растет, поэтому банки вынуждены искать взаимовыгодные пути для работы с клиентами.
  5. Бесплатное обучение персонала магазина. Это возможность повысить профессиональный уровень кассиров, при этом обучение не требует вложений от руководства организации.

Таким образом, установка платежных терминалов – это возможность увеличить ежедневную выручку магазина и открыть новые пути для привлечения клиентов. Подключение POS-оборудования оправдывает все затраты и позволяет быстрее увеличить прибыль. Бизнес становится не только боле прибыльным, но и более безопасным.

Как проводятся операции через терминалы?

Каждая операция оплаты через платежный терминал проходит в несколько этапов:

  1. Карточка покупателя вставляется в терминал или проводится по нему, после чего она активируется.
  2. Информация о карте направляется в процессинговый центр банка эквайера.
  3. Проверяется наличие средств на счете держателя банковской карточке и размер остатка. В большинстве случаев клиент подтверждает совершение сделки введением пин-кода – это дополнительная гарантия для защиты от мошенничества и неправомерного использования карты.
  4. Деньги снимаются со счета клиента и перенаправляются банку.
  5. Печатается слип в двух экземплярах. На первом экземпляре расписывается продавец – этот документ с информацией о проведенной операции остается у покупателя. На втором экземпляре расписывается покупатель, и документ остается у продавца. Подпись клиента должна совпадать с подписью на оборотной стороне карточки. Вместе со слипом клиент должен получить кассовый чек на покупку.

После этого в течение установленного договором срока деньги будут переведены со счета банка на счет компании-продавца, при этом взимается установленная договором комиссия. Величина комиссии составляет от 1,5 до 4%, это зависит от политики банка и особенностей компании-клиента. При большом количестве ежедневных операций процентная ставка снижается и остается в пределах 1,5%.

Если операция была проведена ошибочно или клиент решил вернуть товар, есть возможность отказаться от сделки, и после соответствующей процедуры деньги будут возвращены на банковскую карточку клиента.

Как подключиться к эквайрингу?

Чтобы подключить торговую точку к услуге банковского эквайринга, необходимо определиться с банком и подготовить пакет документов для заключения договора. Комиссия банка будет зависеть от оборота компании: к примеру, в Банке ВТБ (ПАО) она варьируется от 1,6 до 2,7%. После заключения договора банк берет на себя выполнение следующих задач:

  1. Установка, подключение и тестирование оборудования.
  2. Обучение персонала торговой точки, если в этом есть нужда.
  3. Проверка платежеспособности покупателя путем проверки финансового остатка на карточке.
  4. Передача расходных материалов для печати слипов после совершения платежных операций.
  5. Возмещение суммы, полученной в результате транзакции. Оно должно проводиться в течение оговоренного срока.
  6. Техподдержка установленных терминалов и устранение неполадок при необходимости.

После подписания договора банк выполняет свою часть сделки, и задача клиента – обеспечить прием платежей с использованием установленного оборудования. В результате очень скоро прибыльность торговой точки возрастет на 30-40%, и это полностью окупит все затраты на банковское обслуживание.

Подключение банковского эквайринга – это возможность значительно увеличить прибыль и обеспечить организации конкурентоспособность. Отсутствие возможности расплатиться картой – важный минус для любой современной торговой организации, поэтому решить эту проблему необходимо как можно скорее. Все затраты на подготовку документов и заключение договора окупятся в ближайшие сроки благодаря возможности привлечь новых клиентов и увеличить прибыль от сделок.

Терминалы для эквайринга: цены на оборудование и особенности использования

Федеральный закон 112-ФЗ обязывает устанавливать POS-терминалы, если годовой объем розничной выручки превышает 5 млн руб. на одну торговую точку или 40 млн руб. на организацию.

Эквайрингом называется способ оплаты товаров и услуг посредством пластиковой карты. Большинство торговых организаций России предоставляет покупателям такую возможность. Тем же, у кого пока нет этой полезной опции, предлагаемый вниманию материал наверняка будет полезен. Главная тема – это оборудование для эквайринга, его разновидности, цены и условия обслуживания.

Лучшие предложения для бизнеса

Что такое эквайринг и как он работает

Вероятно, нет в нашей стране человека, который не оплачивал бы товары пластиковой картой. За этой простой на вид операцией скрывается сложный процесс, в который вовлечены как минимум три организации:

  1. Торговая точка.
  2. Покупатель.
  3. Организация-эквайер.
Читать еще:  Дополнение к иску в гражданском процессе образец

В некоторых случаях есть и четвертый участник – финансовое учреждение, в котором у магазина открыт расчетный счет. Такое бывает, если услуги эквайринга и кассового обслуживания предоставляют разные банки.

Для начала заключается договор, в котором указываются условия сотрудничества: процент комиссии, время зачисления средств на р/с, порядок ТО и т. п. Один из важнейших пунктов описывает порядок, согласно которому приобретаются и вводятся в эксплуатацию эквайринговые терминалы. Каждая профильная организация устанавливает свои правила. Условия существенно зависят от оборота торговой точки или сети: чем он больше, тем меньше процент комиссии. Небольшой магазин может платить 4% безналичной выручки, а крупный ритейл – всего 1,5%, а то и меньше.

Льготы могут касаться и условий приобретения оборудования. Скромному кафе обязательно придется купить терминал для эквайринга, а супермаркету предложат несколько таких устройств и установят бесплатно, в расчете на грядущие солидные барыши. Возможен вариант аренды. В любом случае все это обсуждается индивидуально с учетом разных факторов, в том числе и конкурентной обстановки.

После оформления договорных отношений организация-эквайер (банк) приступает к реализации своей части обязательств. Он осуществляет следующие операции:

  • монтаж и наладка системы;
  • обучение персонала;
  • сдача в эксплуатацию;
  • другие мероприятия, способствующие успешному использованию функции оплаты банковскими картами.

Далее все действительно просто. Терминал для торгового эквайринга представляет собой устройство, осуществляющее связь с банком, являющимся эмитентом карты. С расчетного счета плательщика списываются средства, которые зачисляются на р/с торговой организации. Быстрее всего перевод происходит, если кассовое обслуживание осуществляет эмитент, и он же является эквайером. Время перечисления исчисляется минутами, часами, иногда его производят на следующий день.

С суммы выручки удерживается комиссия, а если договор предусматривает аренду, то и ее оплату.

Федеральный закон 112-ФЗ обязывает устанавливать POS-терминалы, если годовой объем розничной выручки превышает 5 млн руб. на одну торговую точку или 40 млн руб. на организацию.

Разновидности эквайринговых терминалов

Рассмотрим виды терминалов для эквайринга. Выбор типа устройства зависит от индивидуальных особенностей торговой точки, характера клиентуры и финансовых возможностей организации. Классификация построена на нескольких основных признаках.

По способу использования

POS-терминал может быть стационарным или мобильным, в зависимости от характера торговли или деятельности по предоставлению услуг.

Если оплата производится в помещении, связь осуществляется по выделенной проводной линии, а устройство оснащено непосредственной гальванической связью с EKAM-BOX (микрокомпьютером, согласующим работу контрольно-кассовой машины, сканера штрих-кода, принтера чеков и банковского аппаратного комплекса). Для работы необходима сеть электропитания.

Те же функции выполняет беспроводной эквайринговый терминал. Как ясно из названия, разница со стационарным аналогом состоит в возможности оплаты в любой точке, охваченной сотовой телефонной связью. К мобильному девайсу (планшету или смартфону) подключается так называемый ридер (считывающее устройство для карты). Программный интерфейс, предоставляемый организацией-эквайером, обеспечивает выполнение платежной функции и контроля наличия средств на счете. Все остальное работает точно так же, как и при стационарном способе принятия денег.

Мобильный эквайринг используется бизнесом, функционирующим в удаленном режиме (таксистами, службами доставки, курьерами, точками общественного питания), если клиент расплачивается картой, то вместе со счетом официант приносит терминал. Все большее распространение получают даже безналичные расчеты на рынках. Возможно подключение периферийных устройств, в частности, чек-принтера, через EKAM.BOX посредством Wi-Fi-роутера или кабельного соединения.

Автономный эквайринговый терминал имеет выход непосредственно на банковский интерфейс. В отличие от него, интегрированный прибор включен в систему кассового учета торгующей организации.

Независимо от способа использования, в одной точке могут работать несколько терминалов.

По виду канала связи

Способы, которыми аппарат эквайринга может связываться с банком, аналогичны другим популярным средствам коммуникации.

  • Ethernet работает так же, как обычный кабельный интернет. Необходим модем (роутер, хаб), через который посредством выделенной линии («витой пары») торгующая организация осуществляет информационный обмен с эквайером. Этот способ связи типичен для крупных розничных сетей и характеризуется высокой надежностью.
  • 2G, 3G, 4G – яркий пример мобильного интернета, предоставляющего возможность удаленной оплаты, но зависящего от качества сигнала и близости ретранслятора. Полезен организациям, вынужденным «все свое носить с собой» по причине частой смены адреса локации. Каждый раз проводить линию стационарного интернета им невыгодно. Незаменим при выездном характере услуг и товарных продаж.
  • Wi-Fi. Так же, как любой информационный девайс, терминал может выходить в интернет не напрямую (посредством мобильного или проводного канала), а через стационарный роутер, установленный в организации. Радиус действия меньше, чем при использовании сотовой связи, но его вполне достаточно для обслуживания клиентов кафе и ресторанов, сидящих за столиками на летних площадках. Главное преимущество – относительная дешевизна (по сравнению с оплатой услуг оператора GPRS). Есть и другое достоинство – высокая стабильность сигнала в зоне устойчивой работы роутера. Если магазин располагается в полуподвале или другом помещении, имеющем конструктивную экранировку (арматуру), сигнал мобильного ретранслятора может туда не доходить.
  • Bluetooth. Характеристики у этого способа коммуникации аналогичны Wi-Fi, но радиус действия меньше. Правда, скорость передачи выше, но в данном случае это не имеет решающего значения. Принцип тот же самый: устанавливается база, соединенная с кассовым оборудованием.
  • Dial-Up. Устаревший способ выхода в интернет через телефонную линию. В настоящее время используется как резервный канал, для чего POS-терминалы снабжены соответствующими электронными схемами (на всякий случай).

Практикуются также комбинации перечисленных средств передачи данных в разных сочетаниях.

По устройству для ввода ПИН-кода

Для введения секретного кода используется устройство, называемое PIN-падом. Касса может быть снабжена одной такой клавиатурой, но в этом случае ее приходится постоянно поворачивать в сторону покупателя. В результате соединительный кабель заламывается в местах сгиба. Для повышения долговечности оборудования рекомендуется устанавливать еще один PIN-пад, направленный лицевой стороной в сторону плательщика.

Кроме этого, некоторые устройства поддерживают бесконтактную идентификацию, что соответствует наиболее современным технологиям эквайринга.

По типу обслуживаемых карт

Согласно планам системы MasterCard, к 2020 году все оплаты, совершенные держателями ее карт, должны проходить в бесконтактном режиме. В настоящее время наиболее распространенной технологией считывания информации является магнитная запись. Также используются электронные ЧИПы (встроенные в карту специальные микросхемы), работающие по двум принципам (контактному и бесконтактному).

В идеале, с учетом технических тенденций, терминал для эквайринга должен «брать» любую карту, но такие устройства пока не все торговые организации себе могут позволить. Наиболее актуальным способом, получающим быстрое распространение, считается оплата смартфоном, на который установлено специальное приложение. Мобильный девайс фактически заменяет привычный «пластик». Возможно, классические банковские карты в перспективе будут вытеснены с рынка эквайринга. При выборе терминала полезно заглядывать в будущее.

Портативные mPOS-терминалы

Латинскую букву m в этой аббревиатуре можно расшифровать как «мобильный», но правильное ее значение – «мини». Терминалы mPOS действительно имеют небольшие размеры, они легко помещаются в карман или сумочку. Это модуль, который в совокупности со смартфоном или планшетом позволяет принимать оплату за товары и услуги. Соединение девайсов может быть беспроводным или кабельным.

Образованная система из двух устройств используется как мобильный POS-терминал. Ее достоинство в небольшой стоимости дополнительного модуля, превращающего обычный телефон в средство эквайринга. По этой причине такие мини-терминалы пользуются популярностью у выездных менеджеров по сбыту (например, продавцов металлопластиковых окон, бронированных дверей и т. д.), парикмахеров, оказывающих услуги на дому, и представителей других профессий, обычно принимающих оплату наличными.

Принцип действия mPOS-терминала сходен с тем, как используется интернет-эквайринг. Плательщик вводит сумму, пароль или CVV-код, и деньги списываются с его счета, а затем поступают на р/с продавца.

Есть у этого полезного устройства и недостатки:

  • Низкая скорость проведения трансакции по сравнению с терминалами других типов.
  • Для печати фискальных чеков приспособлены не все конструкции модулей.
  • Цены на эквайринг устанавливаются по мобильным тарифам, а они выше.
  • Надежность работы mPOS-терминала зависит от условий приема радиосигнала. Впрочем, это касается всех переносных технических средств связи.

Перед покупкой модуля следует тщательно взвесить его преимущества и недостатки и учесть, как именно он будет эксплуатироваться.

SMART-терминалы

SMART-терминал – это единое портативное кассовое устройство, соответствующее минимальным требованиям российского законодательства в области эквайринга. Он принимает оплату пластиковыми картами и в автоматическом режиме отправляет фискальные отчеты в налоговый орган.

Набор SMART-кассы состоит из самого терминала (годится mPOS), фискального регистратора и мобильного девайса (планшета или смартфона), на который установлено специализированное программное обеспечение.

Терминалы для вендинга

Продажа товаров и продуктов через автоматы может быть существенно активизирована, если вместе с приемником монет и купюр в них будут вмонтированы устройства для оплаты пластиковой картой. Кроме того, у предпринимателя снижаются расходы на инкассацию.

Затраты на переоборудование вендинга составляют немалую сумму, поэтому целесообразность модернизации оборудования следует тщательно оценить на основе анализа потребительской активности в данной торговой точке.

Как выбрать эквайринговый терминал для магазина

Выбор аппаратной части кассовой системы обусловлен экономическими соображениями. Если обслуживающая компания предлагает эквайринг-терминал бесплатно, следует прислушаться к рекомендациям ее штатных специалистов. В других ситуациях необходимо учитывать характеристики торговой точки.

Небольшой розничный магазин

При скромных оборотах подойдет самый простой вариант, то есть недорогой стационарный POS-терминал с подключением к интернету через выделенную линию. Имеет значение совместимость устройства с онлайн-кассой.

Торговля вне помещения

Если выездные продажи и услуги предполагают возможность безналичной оплаты, необходим мобильный эквайринг, который обеспечивается использованием mPOS-терминалов совместно с портативными девайсами.

Читать еще:  Трудовой договор с топ менеджером образец

Супермаркет или магазин с большим клиентским потоком

При высоком уровне покупательской активности возрастают требование к производительности техники и ее интеграционным возможностям по отношению к разветвленной POS-системе. Терминалы для супермаркетов имеют расширенный набор опций и резервные каналы обмена данными. Эти устройства стоят дорого, но крупные розничные сети в состоянии их приобретать.

Общая информация о стоимости

Условия обслуживания расчетов по банковским картам обсуждаются с каждым клиентом индивидуально. Сайты банков предлагают оставить заявку, и тем самым вступить в процесс переговоров. Если клиент желает подключить эквайринг со своим терминалом, то предметом обсуждения станут комиссионные. В других случаях речь пойдет об условиях приобретения оборудования и оплате услуг по его введению в эксплуатацию. Сбербанк предлагает пользователям услуги самостоятельно рассчитать стоимость обслуживания, исходя из региона и оборота торговой точки.

Цены на аппараты для эквайринга колеблются от 8 до 30 тысяч рублей, в зависимости от уровня технических возможностей. Не всегда есть смысл их покупать сразу – возможны другие условия приобретения. В частности, приборы можно получить бесплатно (в Тинькофф, например) или в аренду. Модульбанк на своей странице указывает конкретную цену на каждый тип терминала, а также краткие технические характеристики каждого из них.

Для Промсвязьбанка характерна единая тарифная политика (1,79%) и бесплатное предоставление техники.

Уральский банк реконструкции и развития привлекает клиентов более низкими процентами и разнообразием предложений.

При выборе рекомендуется соотносить условия предоставление техники с процентной ставкой по комиссии, учитывая реальный финансовый оборот торговой точки.

Заключение

В статье не рассматривается интернет-эквайринг, так как использование специального оборудования, обеспечивающего непосредственный контакт с клиентом и банковской картой, его схема не предусматривает.

Возможность безналичной оплаты покупок существенно расширяет оборот торговой точки.

Установить эквайринг довольно просто – нужно изучить предложения специализирующихся на этой услуге организаций и выбрать наиболее приемлемое из них.

Терминал для эквайринга — виды, зачем нужен, как с ним работать

Pos-терминал для эквайринга – устройство, которое позволяет проводить оплату товаров, услуг с использованием банковских карт. Является аппаратом, имеющим определенные технические особенности. Требует установки, подключения, обслуживания. Pos-терминал – оборудование для торгового эквайринга, который представляет собой услугу, оказываемую банками ИП и юридическим лицам. Торговый эквайринг предполагает оплату товаров/услуг непосредственно на месте их приобретения/использования.

Pos-терминал – что это такое?

Платежный терминал для эквайринга — аппарат компактных размеров. Оснащен клавиатурой, дисплеем, монитором, системным блоком. Для чего нужен? Предназначен для считывания информации с используемой банковской карты и дальнейшего проведения операций по оплате за товар, услугу со списанием денежных средств со счета карточки.

Принцип работы

  • Покупатель при оплате пользуется картой. Он вставляет ее в специальное устройство или подносит к его элементу считывания информации.
  • Аппарат осуществляет передачу информации в банк, оказывающий услугу эквайринга.
  • Операция по списанию средств выполняется, если денег на счету достаточно для оплаты картой, либо не выполняется при отсутствии нужного количества денег.
  • Деньги отправляются на счет банка, а покупатель получает купленный товар.

Преимущества использования

ИП и юридическим лицам эквайринг, который предполагает использование pos-терминалов, интересен своими преимущественными возможностями для бизнеса. Без него можно легко потерять своих клиентов и не приобрести новых. Почему? Сегодня большинство покупателей предпочитает рассчитываться с помощью банковских карт. Даже работники бюджетных сфер получают зарплаты на карту и им удобнее расплачиваться с ее применением, чем искать банкомат, снимать наличные и только потом совершать покупки. Для ИП и торговых компаний важно, чтобы потребности их клиентов были удовлетворены. Поэтому они не долго раздумывают и принимают решение обратиться в банк за соответствующей услугой, чтобы потребители могли иметь возможность оплачивать картой.

Помимо этого, пос терминал позволяет исключить ошибки в выдаче сдачи. Не нужно беспокоиться и о такой проблеме, как фальшивые деньги. Что касается прибыли, то она гарантировано вырастит. Доказано, что владельцы банковских карт тратят в магазинах на 20% больше денег, чем ими было изначально запланировано.

Виды оборудования

Эквайринговый терминал может быть разным по своим техническим возможностям. Выбор его разновидности во многом зависит от особенностей оснащения помещения, где он будет в дальнейшем установлен.

  • Для помещений, где есть проводной интернет, при этом не практикуется выездная торговля, отличным решением станет стационарный аппарат, который функционирует от сети в 220В. То есть он может работать при подключении к обычной розетке и способен передавать данные через проводной интернет.
  • Если подключение к сети интернет осуществляется с помощью USB-модемов, то стоит выбрать переносное USB-устройство, которое может передавать информацию через GPRS. Для связи по интернет при этом используется сим-карта оператора сотовой связи.

Как установить и подключить?

Кто ставит платежные терминалы: банки в магазин или сам владелец торговой точки? Установить оборудование может компания, которая реализует или предоставляет в аренду такие устройства. Более удобно, если это делает непосредственно банк, с которым заключается договор эквайринга.

Для каждого устройства предназначены определенные правила подключения, а также обслуживания. Они полностью соблюдаются при соответствующих процедурах. При этом специалисты компании или банка проводят инструктаж по применению терминала, дают разъяснение, как выполнять действия при оплатах карточкой.

Замечено, что банки неохотно сотрудничают с клиентами, которые имеют уже свои терминалы. Однако к Энергомашбанку это не относится. В нашем банке возможно и такое подключение pos-терминала в СПб. Мы принимаем на обслуживание с собственными устройствами. Но нужно уточнить, какие аппараты обслуживаются, что сделать несложно – нужно просто нам позвонить.

Подключение происходит только в том случае, если с банком-эквайером заключен договор эквайринга. Чтобы его заключить, понадобится предоставить определенные документы. Их перечень минимален.

Важно! Нужно иметь законный статус субъекта бизнеса.

Как использовать?

Покупатель не задается вопросом, как использовать pos-терминал, потому что ему нужно выполнить всего несколько простых действий. В свою очередь, у владельцев торговых точек возникают вопросы по эксплуатации оборудования, используемого для торгового эквайринга:

  • Как правильно провести оплату?
  • Как отменить проведение операции при необходимости?
  • Как проверить, есть ли связь с банком? и пр.

Ответы на важные вопросы по использованию

  • Перед началом работы следует проверять, есть ли связь с банком-эквайером. Как понять, что связь есть? Разные аппараты по-разному об этом информируют. У некоторых видно на мониторе, другие требуют набрать определенные цифры, у третьих необходимо выбрать нужную функцию.
  • Чтобы правильно провести оплату, необходимо вставить или приложить карту клиента к устройству, ввести сумму, попросить покупателя набрать пин-код. Если операция проходит успешно, аппарат выдает 2 чека, один из которых передается клиенту.
  • При возврате товара покупатель должен предоставить чек, который он получил при совершении платежной операции с помощью платежной карты. Последняя вставляется в аппарат, кассир набирает цифры, указанные внизу чека и выполняет подтверждение операции. Покупатель должен расписаться на новом чеке.
  • По завершению рабочего дня необходимо сверить итоги. Как правило, это делается с помощью функции «Отчеты». При активировании такой функции выдается чек с перечнем всех операций, проведенных за рабочий день.

Стоимость оборудования и тарифы на обслуживание

Разные виды платежного оборудования стоят по-разному. Можно приобрести более бюджетные модели, которые обладают минимальным набором необходимых функций. Цена аппарата составляет примерно от 3000 рублей и выше.

Кроме того, эквайринг – услуга платная. За проведение платежных операций банк-эквайер берет комиссию. В разных банках она может быть различной по сумме. Сравнение тарифов финансовых организаций в Санкт-Петербурге и по всей России показывает, что сумма комиссии варьируется от 1 до 2%. Ставка комиссий за оплату по банковским картам для ИП и юридических лиц может зависеть от вида деятельности. Магазины платят одну, а другие организации – иную сумму. Поэтому, прежде чем заключать договор эквайринга, следует знакомиться, каковы условия оказания такой услуги выбранным банком.

Если по одному виду деятельности комиссия ниже, чем по другому, но компания работает в двух направлениях, можно обратиться в банк с предложением взимать комиссию по более низкой ставке. В каждом случае такое предложение подробно рассматривается финансовой организацией.

Важно! Эквайринг не предполагает оплату дополнительного налога.

Подключение, установка, инструктаж – все эти услуги тоже платные. В Энергомашбанке плановая установка выполняется бесплатно. За срочную придется заплатить. Услуга инструктажа может быть разной по стоимости. Если терминал находится на территории города – одна цена, в населенном пункте Ленинградской области – другая.

Стоит ли тратиться на установку pos-терминала и заключать с банком договор эквайринга? Сегодня ответ на этот вопрос предопределен: «Да». В условиях современной жизни банковские карточки заменили наличные на 50 и более процентов. Редко, у кого в кошельке увидишь огромную сумму денег и россыпь мелочи. Это неудобно, и к тому же иметь при себе много наличных – это опасно. Куда проще держать в кошельке банковскую карточку, которой просто расплатиться при желании купить товар или воспользоваться какой-то услугой. Если тот же магазин не оборудован pos-терминалом, то чаще клиенты с карточкой решают совершить покупку в другом магазине, но в котором есть возможность оплатить безналичным путем. Итог – первый магазин теряет немалую прибыль, перед которой затраты на платежный терминал и заключение договора с банком по оказанию услуги эквайринга оказываются незначительными.

POS-терминалы для эквайринга: виды, выбор, использование

Чтобы эффективно развивать бизнес, нужно создавать комфортные условия для клиентов, в т. ч. предлагать им современные способы расчета. Поэтому большинство владельцев бизнеса подключают эквайринг, чтобы клиенты могли расплачиваться картами. Для физической реализации такой возможности необходимы POS-терминалы. О них сегодня и поговорим.

Читать еще:  Выделяют следующие виды соучастия

Рассмотрим все вопросы, связанные с их выбором, покупкой, арендой и установкой. Расскажем, для какого вида бизнеса какое устройство подойдет, и как бесплатно получить POS-терминал в банке.

Устройство POS-терминала

POS-терминал – аппарат, принимающий к оплате банковские карты и другие электронные средства платежа. Он считывает с карты реквизиты держателя и прочие данные и отправляет запрос в банк на списание средств с нее.

Но есть и другое определение POS-терминала для эквайринга – более широкое. Им может быть не отдельный модуль для работы исключительно с картами, а полностью укомплектованная касса – программно-аппаратный комплекс на рабочем месте кассира.

Устройство POS-терминала – его элементы:

  • дисплей;
  • клавиатура;
  • процессор;
  • система считывания карт;
  • порты подключения к другим устройствам и интернету.

Дополнительно аппарат может быть оснащен аккумулятором, GPRS-модемом и устройством для печати чеков. Чтобы принимать оплату, необходимо подключить его к интернету.

Подпишись на наш канал в Яндекс Дзен — Онлайн-касса!
Получай первым горячие новости и лайфхаки!

POS-терминалы для эквайринга: виды и выбор

Разные устройства отличаются друг от друга по функционалу, конструкции и назначению. В зависимости от этих характеристик POS-терминалы делятся на 7 категорий:

  1. Переносные портативные устройства (беспроводные мобильные POS-терминалы). Работают на аккумуляторе. Имеют модуль для доступа к мобильной сети, печатают чеки. Предназначены для автономного использования. Также их можно интегрировать с кассовым модулем. Модели: Nexgo G3, VeriFone VX675 CTLS, Ingenico iWL250 GPRS, Pax D210E GPRS CTLS.
  2. SMART-терминалы. Состоят из основания (корпуса), планшетного ПК и принтера чеков. Имеют порт для подключения устройства для приема к оплате банковских карт (PIN-Pad), и слот для установки фискального накопителя для передачи данных в ФНС в соответствии с Законом № 54-ФЗ. Большие возможности по расширению функционала: можно установить дополнительное ПО (транспортный модуль для ЕГАИС, программы скидок, управленческий учет), подключить различные устройства (сканер штрихкодов, денежный ящик, весы, принтер этикеток). В некоторых моделях для подключения всех необходимых устройств потребуется воспользоваться USB-хабом, т. к. имеющихся портов может оказаться недостаточно. Модели: Атол Sigma 7, Атол Sigma 8, Кассатка 7, Эвотор 5, Эвотор 10.
  3. Стационарные POS-терминалы. Эта категория устройств создавалась как дополнение к стандартным кассовым аппаратам. Работают от электросети, к интернету подключаются через провод, подсоединенный к кассе или управляющему компьютеру. Модели: Pax S80 Ethernet, Nexgo K320.
  4. POS-системы. Программно-аппаратный комплекс с полным набором кассовых функций (учет и продажа товаров, возврат покупок и др.). Включает в себя следующие элементы: системный блок с процессором и ОС, фискальный регистратор, монитор, устройство для считывания карт, денежный ящик, принтер чеков, сканер штрихкодов, клавиатуру. Модели: SalePos POS1AP, Advanpos QPOS-1000, Advanpos EPOS D525.
  5. Устройства для мобильного эквайринга – mPOS-терминалы. Работают в комбинации с планшетом либо смартфоном, на которых должно быть установлено приложение для онлайн-оплаты. Питание – от аккумулятора. К интернету подключаются через планшет либо смартфон. Модели: 2can С14, 2can С15, 2can NFC P17.
  6. PIN-Pad для ввода данных. Их функции: ввод PIN-кода, считывание магнитной полосы платежных карт, контактных чипов, бесконтактное считывание и др. Автономно работать не могут – только в комплекте с POS-терминалом или POS-системой. Модели: Pax S200, Pax SP30, Verifone VX805.
  7. Вендинговые терминалы. Встраиваются в торговые аппараты. Помогают увеличить объем продаж, т. к. возможность расплатиться картой не дает клиентам отказаться от покупки из-за того, что при себе не оказалось монет или мелких купюр для автомата. Модели: Pax D200, Vendotek.

Теперь о подборе терминалов для разных видов бизнеса. При выборе нужно учитывать вид эквайринга (торговый или мобильный), место, где будет происходить оплата (в зале магазина, в палатке на улице, у клиента на дому) и доступные варианты подключения аппарата к интернету.

Рассмотрим устройства, подходящие для разных случаев.

1. Задай вопрос нашему специалисту в конце статьи.
2. Получи подробную консультацию и полное описание нюансов!
3. Или найди уже готовый ответ в комментариях наших читателей.

Ситуация 1 – Отсутствует проводной интернет

Есть магазин, в котором отсутствует выделенная линия для выхода в интернет, вместо нее применяется USB-модем. Нужен POS-терминал для приема оплаты с карт, работающий от электросети. Обеспечить связь с банковской системой можно и через модуль Wi-Fi.

Чтобы начать работать с терминалом, необходимо вставить в него SIM-карту любого оператора и оплатить доступ к интернету.

Ситуация 2 – Супермаркет

Есть супермаркет или обычный магазин с выделенной линией для выхода в интернет. Установлено несколько касс. Возможны 2 варианта: применение обычных стационарных POS-терминалов либо использование PIN-Pad.

Для PIN-Pad будет использоваться сеть, к которой подсоединена POS-система.

Ситуация 3 – Служба доставки

Необходимо устройство с аккумулятором. Для стабильной работы такого POS-терминала и приема оплаты с карт обязательным условием является устойчивый сигнал мобильной связи.

Перечисленные устройства также подойдут для службы такси и ведения выездной торговли.

Ситуация 4 – Маленький магазин

В наличии одна касса. Имеется проводной интернет. Хорошим выбором станет терминал, работающий от электросети и с проводным подключением к интернету.

Эти устройства долговечны и соответствуют стандартам безопасности MasterCard и Visa.

Как получить POS-терминал в банке?

Вы можете выбрать терминал в специализированном магазине кассового оборудования, купить его в банке либо взять у него в аренду при подключении услуги эквайринга. Но не все банки готовы обслуживать терминалы, приобретенные в другом месте, и иногда предъявляют требования к устройствам – работают только с определенными моделями. Поэтому заранее уточните эти вопросы в банковском учреждении.

В некоторых случаях банк не взимает арендную плату за POS-терминалы. Иногда бесплатная аренда выгодна, иногда – нет. Зависит от ставки комиссии и других условий соглашения.

Терминал для эквайринга: виды платежных терминалов, условия аренды и покупки в банках, установка

В статье мы рассмотрим, какие существуют виды терминалов для эквайринга. Узнаем, что лучше: купить платежный терминал в банке или арендовать его? А также ознакомимся с ценами на оборудование для торгового и мобильного эквайринга и узнаем, можно ли получить терминал бесплатно.

Что такое эквайринг и как он работает

Эквайринг — это технология, которае помогает принимать банковскую карту к оплате за товар или услугу.

Работает эквайринг по определенному алгоритму:

  1. Нужно поднести банковскую карту к терминалу. Таким образом она активируется.
  2. Передаются данные для проверки информации о владельце.
  3. Списываются деньги.
  4. Сумма переходит на расчетный счет владельца.
  5. Выдаются чеки в двух экзмеплярах для продавца и покупателя.
  6. Чек подписывается продавцом.
  7. Прикрепляется дополнительно кассовый чек и отдается клиенту.
  8. Сделка совершена!

Таким образом, для подключения требуется установка высококачественного универсального оборудования, которое включает монитор, системный блок, считыватель, печатающее устройство и фискальную часть. О самом процессе установки расскажем ниже.

Такое оборудование довольно выгодно в сравнении с полноценным кассовым аппаратом и эквайрингом. При этом оно также считывает информацию со всех видов карт:

Гарантия успешной транзакции — наличие достаточных средств на карте клиента для совершения сделки.

Виды терминалов для эквайринга

В западных странах на сегодняшний день, согласно статистическим данным, доля безналичного расчета за товары и услуги составляет 90%. У нас этот показатель всего лишь 30%, но благодаря требованиям ФЗ к малому бизнесу и стремлению предпринимателей к улучшению сервиса и числа продаж — эта цифра постоянно растет. Потому становится всё больше и больше терминалов, всё чаще покупатель достает банковскую карту и всё больше покупок происходит без наличных средств.

Основные виды терминалов

Эквайринг бывает трех типов: торговый (название оборудования для которого — POS-терминал), мобильный и интернет-эквайринг.

Торговый эквайринг. К нему относят оплату через специальные терминалы: совмещенный кассовый аппарат и терминал для безналичной оплаты. Если раньше они были механическими, то сегодня их полностью вытеснили электронные аналоги, которые автоматически связываются с банком через интернет и после согласия совершают сделку.

Для проведения операции карта вставляется в терминал либо подносится к устройству, и деньги списываются.

Где представлен: в магазинах, ресторанах, гостиницах, аптеках.

Приобретать пос-терминал для эквайринга самим нежелательно. Лучше обратиться к банку. Ведь почти все банки хотят обеспечивать техническую поддержку только своих устройств. Вашей же задачей будет разместить банковское устройство, принимать пластиковое карты для оплаты, а также в автоматическом режиме перечислять банку комиссию за обслуживание аппарата для эквайринга.

Интернет-эквайринг. Схема и принцип работы почти такие же, за исключением того, что оплата происходит не в магазине, а через электронный ресурс вашего бизнеса. Например, вы занимаетесь продажей туалетной воды. Помимо торговой точки, у вас имеется хорошо оптимизированный сайт, где вы также реализуете продажу парфюмерии. Ваш виртуальный покупатель выбрал себе парфюм, добавил в корзину, оплатил покупку через интернет-эквайринг. После чего по запросу банк перечисляет деньги на ваш счет, а вы отправляете туалетную воду своему клиенту.

Мобильный эквайринг. Относительно новый вид электронного расчета. Название терминалов — mPos-терминалы. С их помощью клиент через кардридер на вашем смартфоне переводит деньги на счет.

При том, что это очень молодой способ перевода, он пользуется высоким спросом, так как у него есть преимущества в работе:

  1. мобильность;
  2. круглосуточный доступ к счету;
  3. дешевизна;
  4. безопасность банковских операций.

Например, вы имеете свой таксопарк и стремитесь постоянно совершенствовать сервис. Тогда мобильный эквайринг — это ваша находка! Ведь теперь оплачивать картой можно прямо не выходя из такси.

Таким образом, если вы решили приблизить свой бизнес к мировому прогрессу и сделать его удобнее — выбирайте подходящее для вас устройство для эквайринга и обращайтесь в банк.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector