Позитивные последствия инфляции

Инфляция – это повышение общего уровня цен на товары, работы и услуги (населения страны и предприятий) на длительный срок.

При инфляции на одну и ту же сумму денежных средств по истечении некоторого периода времени можно будет купить меньше товаров, работ и услуг, чем прежде.

В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились, то есть, деньги утратили часть своей реальной стоимости.

Инфляцию следует отличать от скачка цен, так как это длительный, устойчивый процесс.

Инфляция не означает рост всех цен в экономике, потому что цены на отдельные товары, работы и услуги могут повышаться, понижаться или оставаться без изменения.

Важно, чтобы изменялся общий уровень цен.

Причины инфляции

На практике различают следующие причины инфляции:

1. Чрезмерное расширение денежной массы за счёт проведения массового кредитования. При этом денежные средства для кредитования берутся не из сбережений, а выдаются от эмиссии необеспеченной валюты. Заметнее всего это происходит в периоды экономического кризиса или военных действий.

2. Рост государственных расходов, для финансирования которых государство прибегает к денежной эмиссии, увеличивая денежную массу (включение «печатного станка») сверх потребностей товарного оборота.

3. Сокращение реального объёма национального производства, которое при более-менее стабильном уровне денежной массы приводит к росту цен, так как меньшему объёму товаров, работ и услуг соответствует прежнее количество денег, то есть, на единицу произведенных товаров, выполненных работ, оказанных услуг приходится больше денег.

4. Монополия крупных компаний на установление цены и определение собственных издержек производства, особенно в ресурсо-добывающих отраслях производства и в сырьевых отраслях.

5. Монополия профсоюзов при определении уровня зарплат.

6. Рост налогов, пошлин, акцизов при более-менее стабильном уровне денежной массы.

7. Снижение курса национальной валюты (особенно при большом количестве импорта в страну).

Методы измерения инфляции

Наиболее распространенным методом измерения инфляции является индекс потребительских цен, который рассчитывается по отношению к базовому периоду.

Также измерить инфляцию можно при помощи расчета:

дефлятора валового внутреннего продукта.

Отметим, что индексы потребительских цен используются как поправочные коэффициенты, например, при расчёте размера компенсаций, ущерба и тому подобное.

Для того чтобы рассчитать индекс потребительских цен, необходимо знать стоимость рыночной корзины в данном (текущем) году и ее же стоимость в базовом году (году, принятом за точку отсчета).

Общая формула индекса цен выглядит следующим образом:

Индекс цен = Стоимость рыночной корзины в текущем году / Стоимость рыночной корзины в базовом году.

Виды инфляции

В зависимости от темпов (скорости протекания) инфляции выделяют следующие виды инфляции:

Ползучая (умеренная) инфляция. При такой инфляции происходит рост цен не более 10% в год. Сохраняется стоимость денег, контракты подписываются в номинальных ценах. Такая инфляция считается наилучшей, так как инфляция происходит за счет обновления ассортимента и позволяет проводить корректировку цен за счет изменений условий спроса и предложения. Эта инфляция управляемая, так как её можно регулировать.

Галопирующая (скачкообразная) инфляция. При такой инфляции происходит рост цен от 10-20 до 50-200% в год. В заключаемых контрактах предприятия устанавливают стоимость своих товаров, продукции, работ и услуг с учетом роста цен. Население начинает активно вкладывать свои сбережения в материальные ценности. Такая инфляция трудно поддается управлению. В стране часто проводятся денежные реформы. Данные изменения свидетельствуют о наличии экономического кризиса.

Гиперинфляция. При такой инфляции происходит рост цен более 50% в месяц и более 100% в год. Благосостояние населения резко ухудшается. Разрушаются экономические отношения между предприятиями. Такая инфляция является неуправляемой и требует принятия со стороны государства чрезвычайных мер. В результате гиперинфляции производство останавливается, продажа товаров, продукции, работ и услуг сокращается, снижается реальный объем национального производства, растет безработица, действующие предприятия закрываются, происходит банкротство компаний.

В зависимости от характера проявления различают следующие виды инфляции:

Открытая инфляция. При такой инфляции происходит рост уровня цен в условиях свободных цен, не регулируемых государством.

Подавленная (закрытая) инфляция. При такой инфляции происходит увеличение товарного дефицита, в условиях жесткого контроля над ценами со стороны государства.

В зависимости от причин вызывающих инфляцию выделяют:

К прочим видам инфляции относятся:

Сбалансированная инфляция. При такой инфляции цены разных товаров меняются в одинаковой степени и одновременно.

Несбалансированная инфляция. При такой инфляции цены на товары растут неодинаково.

Ожидаемая инфляция. Такая инфляция позволяет государству предпринять меры защиты.

Импортируемая инфляция. Такая инфляция развивается под воздействием внешних факторов. Импортируемая инфляция вызывается чрезмерным притоком в страну иностранной валюты и повышением импортных цен;

Экспортируемая инфляция. Такая инфляция переносится из одних стран в другие через механизм международных экономических отношений, воздействующих на денежное обращение, платежеспособный спрос и цены.

Последствия инфляции

Инфляция может оказывать как положительное, так и отрицательное влияние на социально-экономические процессы.

К положительным последствиям инфляции можно отнести следующие моменты:

1. Инфляция оказывает стимулирующее влияние на товарооборот, так ожидание роста цен в будущем побуждает потребителей приобретать товары сегодня.

2. Инфляция служит фактором «естественного отбора» экономической эволюции. В условиях инфляционного развития экономики разоряются слабые предприятия. Таким образом, в национальной экономике остаются функционировать только самые сильные и эффективные предприятия. При этом инфляция может способствовать росту конкурентоспособности отечественных товаров.

3. В экономике с неполной занятостью умеренная инфляция, незначительно сокращая реальные доходы населения, заставляет его больше и лучше работать.

4. Инфляция перераспределяет доходы между кредиторами и заемщиками, причем в выигрыше оказываются заемщики. Получив долгосрочную ссуду под фиксированные проценты, заемщик должен будет вернуть лишь часть ее, так как реальная покупательная способность денег уменьшится из-за инфляции.

5. При инфляции выигрывают должники, покупатели, импортеры, работники реального сектора.

К отрицательным последствиям инфляции можно отнести следующие моменты:

1. Все денежные запасы (вклады, кредиты, остатки на счетах и др.) обесцениваются. Так, от непредвиденной инфляции теряют доходы держатели сбережений на расчетном счете (деньги обесцениваются, и сбережения уменьшаются).

2. Обесцениваются ценные бумаги.

3. Резко обостряются проблемы эмиссии денег.

4. Происходит стихийное, неконтролируемое перераспределение доходов, в результате которого при инфляции проигрывают кредиторы, продавцы, экспортеры, работники бюджетных предприятий. Так, кредиторы (лица, выдавшие кредит), через некоторое время ожидают возвращения кредита деньгами, которые потеряли свою покупательную способность.

5. Снижается экономическое благосостояние тех, кто хранит денежные накопления в банках, если обычный банковский процент ниже уровня инфляции.

6. Рост цен сопровождается падением валютного курса национальной денежной единицы.

7. Искажаются все основные экономические показатели, такие как ВВП, рентабельность, процент и т.п.

8. Инфляция оказывает влияние на объем национального производства. Например, при гиперинфляции останавливаются производства и сокращается объем продаж товаров, продукции, работ и услуг, что, в свою очередь, приводит к снижению реального объема национального производства, увеличению безработицы, закрытию предприятий и банкротству.

Остались еще вопросы по бухучету и налогам? Задайте их на бухгалтерском форуме.

Инфляция обозначает обесценивание денежных средств, когда потребительские цены на товары и услуги растут. Также об экономическом явлении можно говорить, когда количество денежной массы значительно увеличивается (включается «печатный станок» для обеспечения населения деньгами). Само понятие появилось в начале прошлого века, когда почти повсеместно были введены бумажные банкноты.

Инфляция — это более социально-экономическое, а не только финансовое явление. Она возникает:

  • из-за высоких инфляционных ожиданий у населения;
  • из-за сильного вмешательства государства в дела экономики;
  • по причине ее общей нестабильности;
  • из-за перепроизводства товаров.

Разновидности инфляции: умеренная, галопирующая, гипер

  1. Умеренная. Обесценивание денежных средств не превышает 10% за календарный год. Контракты составляются в номинальных ценах, национальная валюта +/- «держится на плаву». Цены растут умеренно, а потребители вынуждены тратить на продукты питания и «минимальный потребительский набор» больше накопленных средств.
  2. Галопирующая. В таком случае цены поднимаются на 10-200% за год. Потребители стараются вкладывать деньги в «что-то стабильное»: приобретение недвижимости или покупку бытовых товаров. Суммы в договорах прописываются с учетом возможных колебаний нац. валюты. Скачкообразная инфляция — признак структурного экономического кризиса в стране. Власти идут на осуществление денежных реформ.
  3. Гиперинфляция. Стоимость продуктов подпрыгивает на 50% в месяц, а за календарный год может подскочить в 2-3 раза. Даже обеспеченные слои населения стремительно беднеют. Внутри страны, а также на мировом рынке постепенно разрушаются имеющиеся экономические связи. Останавливаются многие заводы и фабрики, сокращается ВВП. Гиперинфляцию чрезвычайно тяжело проконтролировать. Правительство может принимать экстренные меры, но это не помогает справиться с бешеными изменениями цен.
Читать еще:  Что такое совместительство согласно трудовому законодательству

Отрицательные стороны инфляции. Почему это плохо?

  1. Снижение доходов и мотивации к труду. При высокой инфляции доходы людей с фиксированными доходами в национальной валюте перераспределяются в пользу работников с гибкой системой оплаты труда. Если в трудовом договоре или контракте сотрудник имеет четко зафиксированный размер жалования, который не может меняться на протяжении долгого времени, то он однозначно проигрывает тому работнику, у которого в договоре прописана компенсация или индексация заработной платы, исходя из актуального уровня инфляции. В Соединенных Штатах Америки для индексации заработной платы работникам используют так называемый индекс стоимости жизни.
  2. Проблемы с исполнением обязательств. Высокая инфляция перераспределяет в пользу должников доходы кредиторов. От разогнавшихся цен не только предприятия, вовремя продавшие векселя, но и граждане, взявшие кредит в банке в национальной валюте. Иногда государство заинтересовано в обесценивании своей национальной валюты для решения вопроса с собственными обязательствами, взятыми ранее. Именно так поступила российская власть после дефолта 1998 г.
  3. Девальвация. Из-за того, что национальная валюта стремительно обесценивается, со стороны населения и предприятий растет спрос на валюту иностранную. Наблюдается девальвация национальной валюты, «долларизация» экономики.
  4. Снижение инвестиций. Инфляция не только подавляет собой экономический рост, создает угрозу стабильности, но и отрицательно воздействует на приток инвестиций. Страдают фонды предприятий, банки отказываются предоставлять кредиты на развитие. Компании оказываются лишены заемных средств, которых так не хватает для осуществления их деятельности.
  5. Проблемы у производителей. Также при разогнавшейся инфляции предприятиям становится тяжелее планировать на деятельность. Из-за сложившейся неопределенности трудно составить какие-то среднесрочные прогнозы. Поэтому заключаются краткосрочные контакты на поставку продукции.
  6. Убытки при производстве продукции. Из-за разновременной ценности денег компаниям сложно при высокой инфляции определить затраты на производство продукции. Доходы должны как-то обеспечивать покрытие издержек будущих периодов, поэтому важно знать цены, которые будут складываться в ближайшем будущем. При гиперинфляции некоторые товары вообще могут исчезнуть с прилавков магазинов. Или продавцы импортных товаров вообще могут не «отдавать» продукцию за национальную валюту. Правительство не может составить правильный бюджет на следующий год.
  7. Сбои в работе экономики. Предприятиям становится тяжелее заключать договора друг с другом, ведь хозяйственную деятельность труднее координировать при высокой инфляции. Уже можно не следовать определенным нормам кооперативного поведения. Партнеры перестают доверять один одному, никто не знает, что их ждет в дальнейшем. Очень высока неопределенность в будущем. В результате экономика работает с серьезными сбоями.
  8. Вывоз капитала за рубеж. Предприятиям и населению выгоднее вкладывать деньги в иностранных банковских учреждениях. Возникает огромный кризис доверия к национальным институтам, активам и собственной валюте.
  9. Обострение «регионализма». В условиях нарастания негативных явлений в экономике, когда центральные власти не могут справиться с экономическим кризисом, чиновники на местах предпринимают порой более интенсивные меры по исправлению ситуации. Например, некоторые регионы могут самостоятельно ввести индексацию доходов, перейти к регулированию цен на определенные жизненно важные для населения товары. В России бывали случаи, когда региональная власть отказывалась перечислять поступления от налогов в федеральный бюджет, вводила запрет на вывоз в другие регионы продовольствия.

Как правило, продолжительная во времени высокая инфляция в стране приводит к увеличению номинального ряда денежных знаков. Поэтому денежное обращение становится сложнее: сложно считать в уме сотни тысяч или миллионы. Власти вынужденно проводят деноминацию, то есть убирают лишние нули с купюр.

Из-за большого уровня инфляции гражданам и предприятиям становится невыгодно хранить средства в банковских учреждениях. Они предпочитают отправлять деньги в недвижимость или материальные ценности.

Можно назвать в качестве еще одного «плохого» последствия высокой инфляции снижение уровня производства товаров. Из-за продолжающегося длительное время падения спроса на товары и услуги ухудшаются экономические показатели многих компаний и производств. Гиперинфляция и вовсе способна полностью парализовать их работу. Многие компании решают ликвидироваться, растет общий уровень безработицы. На фоне этого реальные объемы производства стремительно катятся вниз.

Наблюдается перераспределение доходов, то есть фактический номинальный доход не меняется со временем, а вот реальный значительно падает вслед за уменьшением покупательской способности нац. валюты. Если власти страны способны контролировать инфляцию, то курсы валют закладываются напрямую в бюджет страны.

От инфляции страдают и кредиторы. Ведь суммы, которые клиент должен «отдать» на погашение кредитов, остаются такими же, но вот покупательская способность денежных средств значительно падает. В результате кредитные учреждения получают меньше денег. Для исправления ситуации они устанавливают процентные ставки, позволяющие гарантированно получать нужный доход.

Преимущества инфляции. Почему это хорошо?

  1. От обесценивания денежной единицы выигрывают заемщики. Особенно в тех случаях, когда ставка по выданному им кредиту строго фиксирована. То есть расплачиваться с кредитором можно подешевевшими деньгами, несмотря на рост цен, ведь ставка по кредиту и величина ежемесячных взносов осталась та же.
  2. Порой инфляция помогает и государству. Особенно в тех странах, где введена прогрессивная шкала по уплате налогов. Когда деньги дешевеют, население старается больше зарабатывать. Если доход у гражданина повышается, то человек переходит в «более высокую» категорию плательщиков. Например, какой-нибудь работник может зарабатывать 2 000 долларов в месяц и платить из них 10 процентов налогов государству, а потом начать зарабатывать 2 500 долларов и платить уж более высокий налог (к примеру, 12 процентов).
  3. От инфляции зачастую выигрывают экспортеры природных ресурсов и продавцы товаров, которые несложно изготавливать. Ведь с обесцениванием национальной валюты для иностранных покупателей значительно уменьшается цена продукции, производимой в стране. Не секрет, что если слегка снизить стоимость, то у компании-производителя возникнут дополнительные денежные средства, которые потом можно пустить на модернизацию линий или же на пополнение собственных запасов.
  4. Также от разогнавшихся цен выигрывают владельцы юридических агентств, парикмахерских или ремонтно-отделочных фирм, то есть бизнеса из сферы услуг. Если предприниматель будет повышать стоимость своей продукции, оставляя при этом зарплату работников на прежнем уровне, то получит дополнительный доход.

Выигрывают ли производители и продавцы товаров? Менее выражен позитивный эффект от инфляции может быть в производственном секторе и в сфере торговли по той причине, что там прибыль находится в прямой зависимости от закупаемого сырья, его себестоимости.

Иногда положительный эффект от инфляции ощущают и обычные работники, которые трудятся на тех предприятиях, где увеличивают зарплату опережающими темпами.

Уровень инфляции в странах с развитой экономикой обычно колеблется в пределах 1-2% в год. Никто в таких государствах не носится с пачкой денег, скупая повсюду бытовую технику, тонны сахара или иностранную валюту в обменниках. Ведь на практике население, покупая во время кризиса чужую валюту, вкладывает кровно заработанные средства в развитие экономики другого государства. Деньги «из-за границы» помогают сохранить сбережения одному человеку, но от этого страдает вся страна (только еще больше загоняя себя в кредитное рабство). В тяжелые и кризисные для государства времена повышенную активность проявляют многие инвесторы, которые с радостью готовы скупить все активы страны за бесценок. Поэтому перед правительствами развивающихся стран стоит задача активно бороться с инфляцией, не допускать ее сильного роста.

Положительные и отрицательные последствия инфляции

Последствия инфляции, как многофакторного и комплексного процесса, могут быть разными. При этом она в значительной степени влияет и на экономику, и на социальную сферу. Какими будут изменения, зависит от особенностей и первопричин, которые спровоцировали рост стоимости товаров и падение национальной валюты в цене.

Влияние на социальную жизнь населения

Общий рост цен, в большинстве случаев, негативно сказывается на уровне жизни населения страны. Особенно остро это ощущается, если доходы семьи (пенсии, пособия и заработная плата) не индексируются либо их увеличение отстает от темпов роста стоимости товаров и услуг.

Общий список негативных последствий для потребителей выглядит так:

  • Снижение реальных доходов. Это ситуация, когда номинального (фактического) дохода хватает на меньшее количество товаров, чем человек мог себе позволить в недавнем прошлом. Это негативно сказывается на покупательской способности.
  • Перераспределение денежной массы в пользу обеспеченного населения. Богатые люди имеют возможность инвестировать собственные накопления в ликвидные объекты (недвижимость, драгоценности, доходные ценные бумаги). Таким образом их капитал растет или сохраняется. Менее защищенные слои граждан не могут позволить себе делать накопления, а напротив – распродают активы, обналичивают вклады.
  • Как следствие предыдущего пункта – обесценивание имеющихся сбережений. Однако при их перераспределении возможно и сохранение ценности, и получение прибыли.
Читать еще:  Как забрать трудовую книжку по почте

В то же время выгоду получают заемщики – лица, оформившие кредиты или ипотеку до роста цен. Если ставка по займу фиксированная, то инфляция обесценивает его. Год назад платеж по кредиту равнялся 30% от зарплаты, сегодня – 10%. Клиенты банков выигрывают, потому что финансовое бремя снижается, и есть возможность вернуть задолженность быстрее.

Но выгода присутствует при условии роста дохода, даже медленного. Если заработок остался на прежнем уровне, то он распределяется на более приоритетные статьи расходов – оплата ЖКХ, питание, обучение. В результате наступает неспособность выплачивать ежемесячные взносы.

Население не может предвидеть наступление инфляции и специфику ее развития. Социальное напряжение приводит к разным последствиям, в том числе может усилить рост инфляции.

Увеличение темпов роста цен влечет за собой определенные издержки:

  1. Шкала налогообложения не учитывает инфляцию. Например, при покупке активов они могут существенно вырасти в цене, но часть прибыли теряется из-за инфляции. Налог при этом будет исчислен на весь доход. Примером может стать игра на бирже, покупка-продажа недвижимости или других активов, доходы от продажи которых облагаются налогами.
  2. Сложно контролировать изменение цен и, как следствие, планировать бюджет на долгий срок.
  3. При недостаточности средств люди ищут дополнительные способы заработка (смена работы на более высокооплачиваемую, поиск подработки), что увеличивает сопутствующие финансовые и временные расходы, а также размер налоговых отчислений.

Все это отрицательно влияет на семейную экономику, если темпы роста инфляции превышают 10% в год и более. При боле низких показателях отсутствуют резкие колебания цен, менее ощутим замедленный рост бюджетных выплат, заработной платы. В такой ситуации инфляция окажет положительное влияние на домохозяйство, уровень жизни.

Последствия для государства

Экономика страны также страдает от интенсивных темпов роста цен. Если «ползучая» инфляция помогает оживить ее и способствует развитию, то высокая приводит к обратному эффекту. Правительство увеличивает эмиссию денежной массы для компенсации недостатка бюджета, индексации фиксированных выплат (пенсий, пособий, оплаты труда лицам, занятым в бюджетной сфере). Это только провоцирует дальнейший рост цен.

Обесцениваются налоговые отчисления. Расчет базы производится в одном периоде, а перечисление – в последующем. За этот промежуток времени деньги теряют в цене. Издержки инфляции проявляются и в том, что правительство вынужденно разрабатывать антиинфляционную политику, принимать меры в решении проблем.

На фоне инфляции может наблюдаться интенсивное расслоение общества. Увеличение капитала богатых и снижение доходов малоимущих граждан полностью «вымывает» средний класс. Это провоцирует рост социального напряжения и недовольства большого числа населения.

Изменяется баланс импорта и экспорта. На фоне роста стоимости товаров объем импортируемой продукции сокращается, а ввозимого – увеличивается. В таких условиях наблюдается нарушение платежного баланса и возникновение дефицита. Решения у правительства два: девальвация или использование золотовалютного фонда. Так как последний имеет ограниченные запасы, есть вероятность удешевления национальной валюты по отношению к иностранной. Именно поэтому инфляция и девальвация нередко протекают одновременно.

Снижается и активность бизнеса, как следствие, сокращение налоговых отчислений. Правительство может пересматривать некоторые нормативные акты, причисляя средние компании к крупным, чтобы компенсировать недостаток налоговых сборов. Такое явление называют «скрытой конфискацией налогов». Отчисления у фирм увеличиваются, независимо от реального роста дохода.

Инфляция и сфера бизнеса

Сильнее всего рост цен опасен для мелких и средних коммерческих организаций. Объем свободных денежных средств у населения снижается, меняется приоритетность расходов. Отсутствие клиентуры ведет к демпингу, но на фоне прежней или растущей себестоимости доходы либо сохраняются, либо падают. Следом наступает дефолт, массовое закрытие компаний, сокращение рабочих мест. В этом случае просматривается взаимосвязь инфляции и безработицы.

Мощности крупных предприятий и товарные запасы торговых организаций позволяют им легче адаптироваться к снижению покупательской способности населения. А закрытие мелких и средних фирм «освобождает» часть спроса. Даже если он меньше прежнего, в условиях низкой конкуренции компания получает доход.

От инфляции проигрывает и банковский сектор. Все займы, выданные по фиксированной ставке, выплачиваются в прежнем объеме, но так как в условиях инфляции покупательская способность денег падает, банки терпят убытки. Это приводит к повышению процентных ставок на кредиты, снижая спрос на услуги.

Кроме этого, может наблюдаться отток денег из-за обналичивания вкладов, закрытия счетов. Пока ставка по депозитам перекрывает процент инфляции, доходность от них есть. Но когда она становится ниже, сбережения теряют свою ценность и граждане вынуждены переводить эти деньги в ликвидные активы либо вовсе расходовать их на текущие нужды.

Как сохранить капитал в условиях роста цен

На фоне длительного роста цен, хранить деньги в наличной форме невыгодно. Они дешевеют каждый день, особенно при высокой инфляции. Чтобы сохранить их ценность средства нужно инвестировать в ликвидные активы, то есть приобретать предметы, цена на которые не упадет в долгосрочной перспективе.

Самыми популярными вариантами являются:

  • недвижимость;
  • ценные металлы;
  • земля;
  • ценные бумаги.

В каждом отдельном случае необходимо проводить анализ инвестирования. Эксперты всегда рекомендуют рассматривать не один вид вложений, а целую группу – так снижается риск.

Существуют облигации федерального займа, привязанные к индексу инфляции. Чем она выше, тем больше доходность. Кроме того, это наиболее надежный вид ценных бумаг, а в условиях инфляции это важный плюс.

Драгоценные металлы в слитках показывают относительную стабильность, но в условиях инфляции часть сбережений можно потерять.

Таблица за последние 10 дней отражает рост цен, но в долгосрочной перспективе риски очевидны. При этом анализ прошлых лет не гарантирует аналогичных изменений в будущем, и основываться исключительно на таких данных нельзя. Тем не менее, если обратиться к статистике, график показывает как позитивные колебания, так и спад цены. Однако всегда можно прибегнуть к покупке ломбардного золота, так как колебания рыночной стоимости несколько отличны. Эти активы быстро конвертируются в рубли в любом ломбарде, хоть и с определенными потерями в краткосрочной перспективе. А вот инвестиционные монеты стоит брать только на долгий срок. Слишком велик разрыв между ценой продажи и покупки и можно «уйти в большой минус».

К рынку недвижимости в России тоже следует подходить осознанно. Вероятность снижения цен на земельные участки выше, чем на небольшие квартиры в черте города. Еще один вариант – валютные сбережения. Они имеют разные формы: покупка валюты, вклады в долларах или евро. Риски утраты вложений в данном случае тоже присутствуют, и на исторические изменения стоимости рубля по отношению к доллару в полной мере полагаться нельзя. Но если часть капитала перевести в валюту, а часть оставить в рублях, то опасность несколько снижается. При росте либо падении рубля прибыль по одному направлению компенсирует потери по другому.

Самое главное в условиях инфляции – постараться сберечь свой капитал. Стремление извлечь прибыль естественна, но при нестабильной экономической обстановке сопряжено с дополнительными рисками.

Понятие «инфляция» несет отрицательный контекст. Но в зависимости от ее видов и причин развития возможны как положительные изменения, так и отрицательные. В реальности чаще наблюдаются негативные последствия, которые отражаются во всех сферах жизни.

Инфляция: причины и последствия

Октябрь 24, 2015

С процессом обесценивания металлических и бумажных денег люди знакомы уже многие столетия. Монархи «портили» монету, уменьшая её вес или содержание в ней драгметалла. Таким образом удавалось отчеканить больше денег, которые утрачивали былую стоимость. С момента появления ассигнаций, вводившихся для удобства денежного обращения (золотые и серебряные монеты быстро истирались, обрезались, их часто подделывали) и увеличения денежной массы (золота и серебра не хватало из-за их редкости в природе), монархи прибегали к необеспеченной эмиссии. Делалось это по разным причинам – из-за военных действий и дополнительных расходов на армию, в связи с уплатой контрибуции, при неурожаях и больших закупках за рубежом. Кроме того, было подмечено, что недостаток денег тормозит развитие промышленности, торговли и ремёсел, плохо развивается сфера услуг. Иными словами, если предположить, что общему количеству товаров и услуг в экономике соответствует равновесный объём денег, т.е. Q = М, то можно сказать, что увеличением денежной массы М можно стимулировать производство товаров и услуг Q.

Шотландский финансист Джон Ло первым предложил проводить необеспеченную эмиссию бумажных денег. Практическая реализация предложений Джона Ло была предпринята во Франции в 1716-1720 годах. Вначале действительно, всё пошло успешно, производство и торговля стали расти, но затем, в силу разных обстоятельств, затея потерпела неудачу. Однако первый опыт был приобретён и впоследствии данный инструмент предлагался в ХХ веке Джоном Кейнсом, а в настоящее время он осуществляется Федрезервом США и Европейским Центробанком в виде программ «количественного смягчения».

Читать еще:  Срок действия приказа на право подписи

Инфляция – явление сложное и многоранное, она может быть помогать экономическому развитию страны, но может и ввергать её в хаос. Сам термин инфляция происходит от лат. inflation – вздутие и означает общий рост цен в экономике.

Причинами инфляции могут быть любые факторы, нарушающие равновесие между количеством денег в обращении и товарной массой, то есть между М и Q.

Наиболее распространённой причиной инфляции является несбалансированность доходных и расходных статей государственного бюджета. Если доходы превышают расходы, то возникает дефицит, который и покрывается за счёт необеспеченной эмиссии. Напечатанными деньгами выплачивают зарплаты военным, врачам, учителям, всем прочим госслужащим. Они идут с этими деньгами в магазины и покупают нужные им товары. Продавцы, замечая, что спрос увеличился, поднимают цены. Так раскручивается инфляция по типу «зарплата — цены».

Другой источник инфляции – чрезмерное налогообложение. Государство, которому не хватает денег на какие-либо нужды, повышает налоги. Предприниматели и предприятия, производящие товары и услуги, вынуждены увеличивать на соответствующие суммы цены для покупателей. Так развивается налоговая инфляция.

Инфляция может привноситься в национальную экономику из-за рубежа. Такая экспортированная инфляция была характерна для России в 2014-2015 гг., когда цены на нефть упали вдвое. Вместе с нефтью рубль был также девальвирован вдвое, что привело к росту стоимости импортных товаров и повышению общего уровня цен.

Оказывают влияние на инфляционные процессы и санкции одного или нескольких иностранных государств, перекрывающих каналы поступления в определённую страну кредитных ресурсов, товаров и сервисов. Формируется искусственно вызванный дефицит, который сопровождается повышением уровня цен, то есть инфляцией.

Провоцирует инфляцию и чрезмерно раздутый аппарат государственных чиновников, силовиков, бюджетников всех типов. Расходуя немалые суммы на военные нужды, безопасность, представительские нужды, государство отягощает расходную часть бюджета при одновременном обескровливании коммерческого сектора, которому нужны качественные трудовые ресурсы. Таким образом, нарушается баланс между рынками, а также доходной и расходной частью бюджета, о чём мы говорили выше. О видах инфляции подробнее см. здесь.

Последствия инфляции мы можем подразделить на позитивные и негативные.

К позитивным последствиям инфляции, которая осуществляется в пределах 3-5%, относятся:

— стимулирование производства, которое получает доступные денежные ресурсы под невысокий процент;

— рост производства приводит к повышенному спросу на рабочую силу, что снижает уровень безработицы;

— инфляция обесценивает национальную валюту по отношению к другим ведущим валютам, что делает национальное производство более конкурентоспособным на внешней арене.

К негативным последствиям инфляции следует отнести следующие обстоятельства:

— низкая инфляция может перетечь в гиперинфляцию (свыше 50% в месяц), что разрушает экономику и рыночный механизм;

— инфляция, протекающая с переменной динамикой, как правило повышает уровень неопределённости и риска в экономике;

— высокая инфляция обесценивает сбережения предприятий и граждан, угнетает стимулы для занятий бизнесом;

— инфляция снижает жизненный уровень населения и особенно граждан с невысоким доходом.

Способы борьбы с инфляций во многом проистекают из причин, вызвавших общий рост цен (подробнее см. здесь). Но главным способом борьбы с инфляцией, исходя из равновесия М = Q, является рост производства товарной массы и снижение количества денег в обращении. При этом следует помнить, что отрицательная инфляция или дефляция также неоднозначное экономическое явление. Дефляция (общее снижение уровня цен) негативно влияет на рациональные ожидания потребителей, которые дожидаются всё более выгодных цен и потому замедляют покупки. Кроме того, дефляция выгодна рантье, живущих на доходы от депозитов и не участвующих в активной трудовой деятельности.

Все плюсы и минусы инфляции

В повседневной жизни люди постоянно сталкиваются с различного рода проблемами. Это могут быть бытовые трудности, причины которых и их решения всецело зависят от самого человека. А могут быть и объективные обстоятельства, распространяющиеся на большинство населения государства. К такому роду трудностей относятся периодически возникающие проблемы, порождаемые законами экономики. Одной из форм таких экономических проблем является инфляция. Однако следует понимать, что данный процесс, раздражающий общество, с общегосударственной точки зрения далеко не так однозначен.

Общее понятие инфляции

Сам термин инфляция имеет латинское происхождение и переводится как «вздутие». Это явление представляет собой общее увеличение стоимости товаров и услуг на продолжительный период. Другими словами инфляция представляет собой процесс обесценивания (снижение покупательской способности) денег или точнее ослабления национальной валюты. Обычно данное явление выражается в процентах и относится к определенному периоду времени: году, кварталу, месяцу.

К числу основных причин, порождающих инфляционные процессы, относят снижение общего уровня производства в стране при неизменной денежной массе, рост денежной массы (эмиссия) при сохранении уровня производства, высокая степень монополизации экономики, существенный рост объема кредитования юридических и физических лиц.

В зависимости от особенностей проявления различают открытую (рост цен ничем не ограничен) и скрытую (увеличение денежной массы при жестком административном ценорегулировании со стороны государства). По темпу протекания данное явление может быть умеренным (рост цен не более 10%) и галопирующим (в год до 200%). Также выделяют понятие гиперинфляция (рост цен 50-60% в месяц).

Положительные стороны инфляции

Несмотря на общепризнанное бытовое понимание инфляции как отрицательного явления, в результате которого население становится беднее и уровень жизни падает, экономисты отмечают определенные положительные стороны указанного явления:

  • Инфляция имеет функцию стимулирования. Так, в процессе обесценивания национальных денежных средств, товары, импортируемые из-за пределов страны, становятся значительно дороже аналогов, производимых внутри государства. Это стимулирует развитие спроса на отечественную продукцию и поддерживает производителей национальных производителей.
  • Инфляционные процессы кратковременно стимулируют развитие потребления дорогостоящих товаров. Это обусловлено тем, что население не заинтересовано в хранении дешевеющих денег и активней решаются на дорогостоящие покупки крупной бытовой техники, автомобилей, недвижимого имущества.
  • Предприятия, испытывающие проблемы со сбытом и имеющие значительные складские запасы готовой продукции, получают возможность разгрузить склады за счет наращивания экспорта. Причина в том, что стоимость произведенных товаров в пересчете на более крепкую валюту другой страны снижается, и продукция получает конкурентное преимущество в виде более низкой цены.
  • Инфляция несет эволюционную функцию. Это выражается в том, что в периоды кризисных явлений слабые участники рынка не выдерживают возросшую нагрузку и прекращают свое существование. Более сильные компании становятся еще сильнее ввиду получения опыта кризисного управления и четкого понимания того, как обезопасить себя от схожих проблем в будущем.
  • Возросшие в связи с инфляцией затраты на импорт сырья, компонентов и готовой продукции способствуют развитию производств импортозамещающей продукции и в целом импортозамещения в различных отраслях экономики.
  • Возможность получения существенной выгоды от привлечения кредитных средств в национальной валюте с фиксированной процентной ставкой.

Отрицательные стороны инфляции

Несмотря на наличие ряда описанных положительных моментов, инфляционному процессу присуще множество серьезных недостатков:

  • Увеличение финансовой нагрузки на государственный бюджет и субъекты хозяйствования для обеспечения поступления в страну товаров, относящихся к категории критического импорта.
  • Снижение реальных доходов и уровня жизни населения и, как следствие, рост недовольства граждан действующей властью и правительством. Проблема особенно актуальна для работников бюджетной сферы.
  • Возникновение трудностей у населения и предприятий с обслуживанием кредитов, взятых в иностранной валюте, рост проблемной задолженности перед банками. Наиболее тяжелые последствия указанная проблема может вызвать в отношении кредитов, привлеченных под гарантии правительства.
  • Формирование недоверия населения к национальным деньгам, что влечет повышенный спрос со стороны граждан на иностранную валюту. В результате возможен дисбаланс между поступлением валюты в страну и ее расходованием, что может вызвать дефицит валюты, появление теневого курса и фактически новая волна инфляции.
  • Кризисные явления стимулируют предприятия и организации к снижению издержек, одним из проявлений которого является сокращение персонала и перераспределение обязанностей. В результате – рост безработицы и возникновение протестного потенциала в обществе.
  • Инфляция способствует оттоку капитала из производственной сферы и его концентрация в сфере посредничества и потребления, где возможности заработка многократно возрастают.
  • Ограничение финансовых возможностей предприятий проводить своевременную модернизацию производственных мощностей, что снижает конкурентоспособность продукции на внешних рынках и снижает стоимость актива.

Заключение

Анализируя положительные и отрицательные стороны инфляции, большинство экономистов придерживается теории о том, что невысокие темпы указанного явления в диапазоне 5-6% в год делают его предсказуемым, контролируемым и положительно влияют на экономику государства. В частности, развивается реальный сектор экономики, обеспечивается прирост валового продукта и практически отсутствуют негативные проявления социального характера.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector