Содержание

Как открыть автоломбард пошаговая инструкция

Как открыть автоломбард с нуля

Ломбард – тип бизнеса, который хорошо развивается в кризис. В трудной ситуации владельцы согласны оставить транспорт под залог, чтобы получить кредит на выгодных условиях. В отличие от банков, ломбарды выдают средства в день обращения, без длительной проверки документов. Этот фактор часто становится решающим при выборе между банком или ломбардом. Как открыть автоломбард, чтобы выдержать конкуренцию и удержаться на плаву, читайте в нашей статье.

Что такое автоломбард

Автоломбард – небанковская кредитная организация, выдающая средства под залог транспорта. Как правило, речь идет о легковых авто, но это не обязательно: ломбарды работают с легковым и грузовым транспортом, мотоциклами и скутерами, строительной и погрузочной спецтехникой, моторными лодками и катерами.

Транспорт занимает намного больше места, чем ювелирные украшения, дорогие часы или антиквариат. Поэтому открытие ломбарда, который специализируется на авто, намного дороже старта традиционной небанковской организации, принимающей в залог ювелирные изделия. Ваша основная статья расходов на этапе открытия дела – аренда или покупка помещения, оборудование охраняемой стоянки для залоговых машин. Также потребуются оборотные средства – финансы для кредитования клиентов.

Срок окупаемости предприятия – около 2 лет. В среднем открытие ломбарда обходится в сумму от 500 тысяч рублей и больше, а для выдачи кредитов на старте потребуется не меньше 5 миллионов рублей. Если вы не располагаете достаточной суммой, необходимо найти партнеров или инвесторов. Но чтобы убедить других вложить деньги в предприятие, потребуется четкий бизнес-план с расчетом затрат, рисков и ежемесячного дохода.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план – это документ с подробным просчетом рисков, финансовых вложений и грядущей прибыли с учетом специфики предприятия: местоположения, целевой аудитории. В нем должны быть такие пункты:

  • Описание. Вводный раздел, описывающий концепцию, целевую аудиторию, приблизительную стоимость услуг, размер штата. Это короткое резюме, прочитав которое можно получить представление о проекте. Приблизительное описание концепции – на иллюстрации:

  • Юридическая часть. Информация о регистрации юридического лица, аренде офиса и стоянки, а также других документах. Бумаги должны прилагаться к бизнес-плану.
  • Исследование рынка. Этот раздел посвящен анализу конкурентов и рисков. Достаточно сказать, что более половины ломбардов Москвы закрываются в первый год из-за непредвиденных трат. Чтобы не повторить их судьбу, нужно изучить объем, структуру и динамику рынка.
  • Маркетинговый план. Опишите, как позиционируете бизнес, как планируете его рекламировать. Рассчитайте бюджет на маркетинг.
  • Инвестиционный план. Потребуется график привлечения инвестиций с указанием каждого отдельного направления: оборотные средства, ремонт офиса и стоянки, покупка оборудования.
  • Операционный план. Расчет текущих расходов, прогноз спроса на каждый месяц и сезон.
  • Финансовый план. Выберите систему налогообложения, рассчитайте налоговые и страховые взносы. Также этот пункт бизнес-плана должен содержать просчет ожидаемого дохода, прибылей и убытков.
  • Анализ эффективности. Дает ответы на вопрос, за какой срок предприятие окупится. Также здесь должен содержаться финансовый анализ рентабельности и расчет прибыли, определение точки безубыточности.

Составление бизнес-плана требует знаний и навыков. Нельзя составить эффективный план, впервые услышав о чистой прибыли и анализе конкурентов. Если вы никогда раньше не занимались предварительными финансовыми просчетами, обратитесь за помощью к специалисту или, как минимум, проконсультируйтесь с ним.

Какие документы нужны для открытия автоломбарда

  • Заявление о Государственной регистрации.
  • Документы о решении создания организации.
  • Подлинник или засвидетельствованная нотариусом копия первоначальных юридических документов.
  • Квитанции об уплате госпошлин.

Уделите пристальное внимание Уставу – документу, который описывает все виды деятельности предприятия. Учитывая специфику автомобильного ломбарда, в Уставе должны быть предусмотрены такие пункты, как предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества, безопасное хранение залоговых ценностей и консультирование в сфере вашей деятельности. После утверждения основополагающих документов нужно зарегистрировать круглую печать, купить контрольно-кассовые аппараты и поставить их на учет в налоговой.

Пошаговая инструкция

Зарегистрируйте компанию, выбрав подходящую правовую форму: общество с ограниченной ответственностью (ООО) или индивидуальный предприниматель (ИП). Правильный выбор правовой формы упростит ведение отчетности и оформление сделок с клиентами. Наиболее подходящий вариант для автоломбарда – общество с ограниченной ответственностью. Эта правовая форма предполагает быструю регистрацию и минимальные расходы на оформление бумаг.

Порядок действий при открытии автоломбарда:

  • Оформление регистрационной документации: госрегистрации, устава и прочего.
  • Решение вопросов внутреннего документооборота: создание распорядка компании, определение налогового режима.
  • Обустройство офиса и стоянки.
  • Кадровые вопросы: подбор персонала, создание и утверждение должностных инструкций, оформление трудовых договоров с сотрудниками.
  • Реклама и продвижение.

Обустройство офиса и стоянки

При устройстве офиса нужно учесть, что для ведения переговоров с клиентами потребуется отдельная комната. Также нужна стоянка для хранения залогового транспорта. От размеров, расположения и безопасности этой стоянки во многом зависит успех предприятия. Лучше, если она будет расположена рядом с офисом. Стоянка должна быть охраняемой: необходимо видеонаблюдение и несколько охранников – в зависимости от размеров паркинга. Кража и порча транспорта – один из рисков вашего дела. Поэтому некоторые ломбарды оборудуют крытые стоянки:

Для заключения сделок с клиентами потребуется помощь нотариуса. Крупные ломбарды нанимают юристов в штат, но для вас это может оказаться нерентабельно. Тогда лучше искать офис рядом с нотариальной конторой и обсуждать с ней сотрудничество.

Кроме кабинета для ведения переговоров, важно обустроить помещение для хранения и выдачи средств. Как и стоянка, это помещение должно быть охраняемым, ведь вы будете работать с крупными суммами.

Подбор персонала

Подбирайте сотрудников на основе конкурса. Основные критерии их оценки – общепрофессиональные навыки и опыт работы в учреждениях кредитования. Не забывайте, что в штате обязательно должен быть бухгалтер и оценщик авто. Охрану и юридические услуги временно можно отдать на аутсорсинг, но лучше иметь штатного нотариуса и охранников.

Также при ломбарде может работать СТО. Это хороший вариант с точки зрения безопасности и удобства сделок, но он усложняет открытие предприятия и увеличивает необходимый для этого стартовый капитал. Если вы остановились на варианте ломбарда с собственным СТО, потребуется нанять механиков и позаботиться об установке современного оборудования для обслуживания и ремонта транспорта.

Рекламная кампания должна стартовать даже раньше, чем откроется сам ломбард. Ваша цель – привлечь широкую аудиторию, поэтому лучшим средством продвижения считается создание сайта с возможностью онлайн-расчета кредитной суммы. Для распространения информации о ломбарде используйте не только телевидение, радио и печатные СМИ, но также социальные сети и онлайн-издания.

Рекламная кампания затрагивает не только сотрудничество со СМИ и продвижение в интернете: вывеска и оформление помещения – тоже часть маркетинговой стратегии, поэтому позаботьтесь, чтобы ломбард было легко найти, фасад выглядел презентабельно, а помещения казались солидными. Поскольку ваше предприятие работает с крупными суммами денег, оно должно выглядеть так же престижно и надежно, как банк.

С этой точки зрения важно расположение офиса и стоянки: оптимально, чтобы они находились в центральной, престижной части города. Если аренда слишком дорогая или не получается организовать стоянку в таком месте, нужен район с хорошей репутацией и развитой инфраструктурой.

О чём еще следует помнить?

Мы уже упоминали, что больше половины московских ломбардов закрываются в течение первого года. Это происходит из-за неправильной оценки расходов и рисков, но также из-за отсутствия деловых контактов. Перед открытием автоломбарда следует наладить сотрудничество с юристами, нотариальными конторами и охранными организациями. Планируйте график работы и часы приема с учетом графика партнеров: без юридического сопровождения вам не обойтись.

Среди ваших партнеров должны быть ремонтные организации и автосервисы – транспорт придется осматривать, оценивать, проводить техническое обслуживание. Для этого также необходимо заручиться помощью оценщиков и товароведов – это те специалисты, от которых во многом будет зависеть прибыльность предприятия, их нельзя нанимать по принципу «первый, кто откликнется на объявление», нужны надежные люди. Заранее оформите договор и со страховыми компаниями. Заблаговременно нужно начинать и разработку сайта, потому что городские жители не доверяют предприятиям, которые не представлены в сети.

Помните о рисках, связанных с открытием автоломбарда. Речь идет о кражах авто со стоянки, неправильной оценке стоимости и покупке краденого. Чтобы избежать этого, вам придется проверять кредитную историю клиентов, которые сдают авто, найти высококлассных спецов по оценке и обеспечить охрану стоянки. Даже когда автоломбард окупится и начнет приносить прибыль, продолжайте отслеживать изменения на рынке и конкуренцию. Открыть предприятие недостаточно – его еще надо удержать на плаву, а для этого вы должны подстраиваться под изменчивые рыночные условия.

Автоломбард как бизнес: подробный план действий

Как открыть автоломбард: где взять деньги на открытие, пошаговый процесс внедрения бизнеса, расчет расходов и рентабельности, риски.

► Стоимость открытия автоломбарда: от 600 000 тысяч рублей
► Срок окупаемости: 1,5- 2 года

На сегодняшний день, автоломбард как бизнес, в принципе, как и ломбард сам по себе – выгодный проект.

Поскольку их появляется все больше, следует вывод, что у такого предприятия есть клиенты.

Особо стремительно ломбардный бизнес развивается в условиях кризиса.

Владельцы машин в трудных ситуациях готовы оставить их под залог, для того чтобы получить кредит в короткий срок, хоть и под не особо выгодный процент.

Открывать автоломбард стоит значительно дороже, чем обычный ломбард, в котором принимают технику, ювелирные изделия и т.п.

Прежде всего, из-за того что один автомобиль занимает прилично пространства, а при успешной работе ломбарда, их будет много.

Поэтому основные затраты уйдут на оборудование для размещения автомобилей и аренду, а может и покупку помещения.

Читать еще:  Расторжение трудового договора во время испытательного срока

Все что требуется от владельца данного предприятия, так это умение работать с финансами и опыт работы с автомобилями.

Как привлечь инвесторов, чтобы открыть автоломбард?

Помимо основных затрат на то, как открыть ломбард и организацию всего для его деятельности, стоит подумать о том, что также нужны будут деньги непосредственно на выдачу кредитов под залог автомобилей (оборотные средства).

В случае отсутствия денег на исполнение задуманного, можно обратиться за кредитом самому, но какой в этом смысл?

Намного правильнее и выгоднее будет найти партнеров, тех же самых инвесторов, которые готовы вложить солидные деньги в предприятие, которое принесет прибыль.

Требования инвесторов можно удовлетворить бизнес-планом с наличием всех нужных документов, таких как:

  • заявление на оформление предприятия;
  • оформленный документ о создании фирмы, как юридического лица;
  • документация и сведения об учредителях фирмы;
  • свидетельство о том, что уплачен денежный налоговый сбор;
  • документ, в котором указан устав предприятия и род деятельности.

Также стоит рассчитать все возможные затраты, риски и примерный ежемесячный доход, учитывая обстоятельства (местоположение, контингент, возрастные рамки, наличие конкурентов и т.д.).

Что нужно, чтобы открыть автоломбард?

Например, документация для того, чтобы отрегулировать деятельность внутри самой фирмы.

Для начала любой деятельности компаний, стоит определить, под какой аббревиатурой она будет существовать.

Возможные вариант для бизнеса такого рода: «ЗАО», «ООО», «ОАО».

Для того чтобы не иметь лишней головной боли, самым доступным и простым будет вид управления: «ООО».

Очевидно, что в данном бизнесе, как и в любом другом, требуются работники.

Для любого ломбарда, в первую очередь, важны специалисты в финансовой сфере, оценщики, а потом уже прочий обслуживающий персонал.

Для устройства на работу любого сотрудника нужно будет с каждым заключить трудовой договор.

После, все служащие должны ознакомиться с инструкциями и правилами, связанными с их должностями.

Не стоит также забывать, что ломбарды воспринимаются, как людьми, так и правоохранительными органами, как нечто преступное и неправильное.

Но это так только при условии, что они ведут незаконную деятельность.

Поэтому стоит позаботиться о том, чтобы все внутренние документы составлялись правильно, а сотрудники действовали сугубо в рамках закона.

Неплохо было бы иметь личного юриста/нотариуса, который мог бы в короткий срок добраться до ломбарда и помочь в заключении сделок или, в идеале, такой должен работать на предприятии и лично составлять все договора.

Какой офис нужен под автоломбард?

В лучшем случае, стоянка будет находиться под офисом.

Намного легче организовать ее охрану, если она будет размещаться на нулевом этаже под зданием.

Для того чтобы сэкономить, можно разместить офис в жилом районе, так как нет необходимости чтобы он находился именно в самом центре.

Самое главное, чтобы район был густонаселенный, а сам офис располагался где-то рядом с торгово-развлекательными центрами или другими людными местами.

Главное в том, как открыть автоломбард, – это безопасность стоянки автомобилей.

Так как по закону, ломбард полностью берет на себя ответственность за заложенное имущество.

Для большей экономии было бы отлично арендовать уже готовую стоянку, чем оборудовать самому территорию, выбранную под стоянку.

Регистрация автоломбарда как бизнеса в налоговой инспекции

Бизнесмены в погоне за прибылью, скрывают доход своих фирм, а в итоге попадают на штрафы в разы больше, чем сэкономленные таким путем деньги.

Если речь идет о ломбарде, тогда есть два возможных режима налогообложения: общий и специальный.

Как открыть автоломбард?

17 Октября 2019

Как открыть автоломбард. Пошаговая инструкция

Количество автомобилей растет уже много лет подряд, поэтому не удивительно, что именно они все чаще становятся предметом залога. Открытие автоломбарда считается доходным бизнесом, хоть и имеющим подводные камни и риски. Получить быстрый кредит под залог собственного авто сегодня можно не только в крупных, но и в небольших городах. За последнее время количество автоломбардов в России заметно выросло, и эта тенденция сохраняется.

С чего начать?

Запуск ломбардного бизнеса должен начинаться с составления жизнеспособного бизнес-плана. Только изучив конъюнктуру рынка и рассчитав все будущие расходы, можно обезопасить себя от быстрого краха. Потенциальная окупаемость нового бизнеса зависит от ряда факторов:

  • Наличие конкурентов поблизости. Изучите их предложения и сделайте свое чуть более выгодным.
  • Размер причитающегося вам вознаграждения. Как минимум на первых порах не стоит гнаться за максимальной прибылью. Помните, что даже при относительно небольшом проценте на автомобилях можно зарабатывать весьма круглые суммы.
  • Грамотный менеджмент. Если клиент не приходит за своей машиной, то та достается владельцу ломбарда. С учетом того, что залог всегда намного меньше стоимости авто, речь будет идти о крупной разовой прибыли. Однако перед этим нужно суметь привлечь клиента к себе, правильно оценить его авто, где-то хранить, а затем продать. Для всех этих операций нужен опытный персонал. Да, на первых порах многое можно делать самому, но при росте бизнеса расширение персонала неизбежно. И вот от грамотности его подбора будет зависеть успешность вашего начинания.
  • Юридическая поддержка. Деятельность автоломбардов находится в ведении Центрального Банка Российской Федерации. Каждый месяц и квартал вам придется подавать отчетность. При несоблюдении этого условия штрафы начинаются от 500 000 рублей, что не может не печалить предпринимателя. Заручитесь поддержкой юриста и не выпадайте за рамки правового поля. Даже небольшой конфликт с государственными органами может сильно ударить по окупаемости вашего бизнеса.

Имея на руках бизнес-план, можно приступить к реализации задуманного на практике. Рассмотрим открытие автоломбарда пошагово.

Шаг 1. Подбираем помещение

Грамотно подобранное место для автоломбарда – залог его успешной деятельности. При этом сам офис может располагаться в небольшом административном здании. Обязательное условие – наличие поблизости парковки, а еще лучше – охраняемой стоянки. Вообще на местоположение автомобильного ломбарда влияние оказывают следующие факторы:

  • Размеры города и количество населения в нем.
  • Уровень конкуренции, местоположение конкурентов.
  • Финансовая ситуация в стране и конкретном регионе.
  • Действующая банковская политика в сфере кредитования.

При подборе помещения ориентируйтесь на автострады и улицы с хорошей проходимостью. Однако стоит помнить, что при выборе автоломбарда потенциальный клиент прежде всего ориентируется на условия сотрудничества, ставки, сервис, ваш имидж. Даже заполучив самое удачное место в городе, не стоит забывать о финансовой стороне ведения бизнеса. Если вы дадите выгодное предложение, клиент приедет к вам даже на окраину.

Шаг 2. Регистрируем

Чтобы иметь возможность подписывать договоры о приеме в залог автомобилей, необходимо официально зарегистрировать ваше предприятие. Сначала понадобится найти помещение и место для стоянки залоговых авто, а уже потом можно приступать к сбору пакета документов. Регистрация предприятия производится только при условии наличия договора аренды на помещение и возможности регистрации там своего юридического адреса. Взаимодействие с государственными органами предполагает соблюдение нескольких несложных пунктов:

  • Деятельность автоломбарда должна осуществляться в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)»
  • Постановка на учет в налоговых органах по месту регистрации юридического лица.
  • Зарегистрировать личный кабинет на сайте Росфинмониторинга.

При регистрации указываются следующие виды деятельности: ОКВЭД 74.14, 67.13.5, 65.22.6.

Шаг 3. Подбираем персонал

Ответственный шаг, на котором можно как ускориться, так и споткнуться. Оценщик автоломбарда обязан отлично разбираться в автомобилях, понимать основы кузовного ремонта и других работ по механике. От компетентности его оценки зависит сумма предоставляемого кредита, а также стоимость авто на вторичном рынке при его последующей реализации. В его руках, по сути, все финансовые инструменты вашего бизнеса. И эти руки должны быть максимально надежными и умелыми.

Также в штате вам понадобятся офисный менеджер, бухгалтер, директор и технический директор. Пока ломбард не наберет большие обороты, некоторые из этих должностей могут совмещаться одним человеком. Если у вас накопится большое количество залоговых авто на хранении, неизбежно придется потратиться на охрану стоянки. Для проведения технического обслуживания и ремонта автомобилей рекомендуется иметь своего автомеханика.

Шаг 4. Оснащаем офис

Казалось бы, арендовал любое более или менее уютное помещение, не требующее больших вложений, да и все. Но не все так просто. Федеральная служба финансового мониторинга Российской Федерации детально регламентирует то, что должно быть в автоломбарде. Выделим основные моменты:

  • Рабочее место кассира должно быть оборудовано специальной кабиной. Ее дизайн выбирается из нескольких стандартных. Кабина должна соответствовать 1-3 классу пулеустойчивости. В ней устанавливается тревожная кнопка сигнализации.
  • В офисном помещении необходимо установить надежное финансовое хранилище.
  • В автоломбарде используется сертифицированное программное обеспечение, специальное кассовое оборудование, разнообразная оргтехника.
  • Аренда офиса, его оформление и оборудование «потянут» примерно на 120 тысяч рублей. Эта сумма может существенно разниться в зависимости от местоположения ломбарда, и количества квадратных метров помещения.

Шаг 5. Приступаем к работе

В начале своей трудовой деятельности важно найти ответы на два вопроса:

1) Какие автомобили вы будете принимать в залог?

2) На каких условиях вы будете принимать авто в залог?

В бизнес-плане может быть прописан прием не одних лишь легковых автомобилей, но и грузовых, а также спецтехники, мотоциклов, автобусов. Базовым критерием, которым стоит руководствоваться при этом, –ликвидность транспорта.

Если вы сумеете продать залоговый товар по цене, близкой к рыночной, то игра стоит свеч. В этом случае вы можете предельно расширить перечень принимаемого в залог транспорта. Если ликвидность под вопросом, то стоит сконцентрировать свое внимание на популярных вариантах. Обычно это автомобили иностранного производства в хорошем или отличном состоянии. Вообще, любую сделку лучше оценивать с той позиции, насколько быстро и выгодно вы сумеете продать невостребованное авто.

К залоговому автомобилю обычно предъявляются следующие требования:

  • Год выпуска – не ранее 2005 г.
  • Предпочтительно 1 или 2 владельца
  • Отсутствие штрафов, арестов, розыска и других ограничений на регистрационные действия. (Если автомобиль будет иметь ограничение на регистрационные действия, или находиться в аресте, то такой автомобиль не удастся поставить на учет новым владельцем, такие автомобили принимать в залога не рекомендуется).

Так как показатель пробега без труда обнуляется, судить о нем лучше по состоянию салона (руль, ручной тормоз, сидения). Проверяется толщина лакокрасочного покрытия кузова на симметричных сторонах, это позволит определить был ли автомобиль крашен или бит. (заводская толщина ЛКП составляет примерно от 60 до 130 микрон, свыше этой цифры уже означает что авто или его элемент был перекрашен). Лучше не принимать битые или крашеные авто, либо их сумма залога должна быть значительно меньше предполагаемой. Износ шин должен быть равномерным.

Читать еще:  Виды терминалов для эквайринга

В идеале стоит провести комплексную диагностику автомобиля (двигатель, коробка передач, трансмиссия и подвеска), что позволит оценить авто более точно. Более экономичный вариант – это тест-драйв, при котором можно посмотреть машину в деле.

На каких условиях принимать авто в залог?

Размер выдаваемого за авто кредита лимитируется его маркой и состоянием. Российские автоломбарды выдают от 70 тысяч до 2,5 миллиона рублей. При этом на размер процентной ставки влияют сроки возврата:

  • Если деньги возвращаются не позднее 10 дней с момента выдачи, то ставка обычно не выходит за узкие рамки в 0,5-2%.
  • Если срок возврата установлен на уровне месяца, ставка может увеличиться до 2-4% .

Также, довольно большое применение нашло себя в сфере автоломбардом как залог под ПТС (Паспорт транспортного средства) т.е. по сути, клиент оставляет под залог только документы на свой автомобиль.

Плюсы данной специфики:

  • Удобство для клиента, автомобиль остается у него, а не изымается и ставится на стоянку.
  • Количество времени на сделку снижается.
  • Повышенный процент. (Исходя из того, что автомобиль остается у клиента, и речь идет о повышенном риске, обычно процент под залог ПТС равняться 6-7%/мес, почти в два раза больше, чем под полноценный залог авто).
  • Данная услуги пользуется большим спросом из-за того фактора, что автомобиль остается все же у владельца.
  • Меньшая стоимость оценки авто в связи с риском, но и большая маржа после продажи невыкупленного авто.

Не обходится и без минусов:

  • Повышенный риск для ломбарда. (Ведь автомобиль могут разбить, угнать или попросту сжечь) тем самым велика вероятность остаться у разбитого корыта, не получив ни машину, ни займ.
  • Если владелец все же не погасит займ, начинаются длительные судебные процессы по взысканию автомобиля или полного погашения задолженности владельцем авто. (Данный процесс крайне сложен и длительный).

Стоит отметить не маловажную роль в правильной работе автоломбарда еще такие моменты как:

  • Каждый принятый в залог автомобиль необходимо вносить в реестр залогов через нотариуса,
  • Необходимо страховать все заложенное имущество

Так что перед прыжком в омут автоломбарда, вам стоит хорошенько подумать, взвесить все за и против, по какой схеме работать, больше клиентов, но отсутствие какого-либо залога, либо меньшее количество клиентов, но с железобетонной страховкой.

Чтобы вести ломбардное дело на профессиональном уровне и не допускать ошибок, пользуйтесь сертифицированной программой «СмартЛомбард». Она настраивается под специфику вашей работы в считаные минуты. При ее помощи вы автоматизируете все операции в своем ломбарде. Текущие данные можно отслеживать на всех устройствах, поддерживающих подключение к интернету: компьютере, планшете, ноутбуке, смартфоне. Узнайте больше о возможностях «СмартЛомбард» здесь.

Другие статьи

Рассылка «Мой бизнес — ломбард»

для руководителей ломбардов

В рассылке мы делимся полезной информацией о том, как сделать ломбард более эффективным, прибыльным и управляемым. После подписки, на указанную почту придет сообщение, нужно в нем перейти по ссылке и подтвердить желание получать рассылку. Убрать свой e-mail из рассылки вы можете в любой момент.

Автоломбард — как начать бизнес с нуля

Многие люди хотят получить быстрые займы, но при этом могут возникать проблемы. Например, человек не добросовестно выплачивает займы. Тогда на помощь приходят автоломбарды. Конечно, если у человека есть машина. Отсюда возникает вопрос: как открыть автоломбард в России.

Выгоден такой бизнес, как автолюбителю, потому что получает достаточный заем, так и держателю бизнеса, если клиент не выкупает авто.

Развитие автоломбардов в России

Этот бизнес появился в мире давно. В Россию же он пришел сравнительно недавно. Еще в начале 80-х годов было не выгодно открывать ломбард, подобного типа. У людей просто не было машин. Теперь же в семье может быть и не одна машина.

В начале 90-х годов бизнес начал набирать обороты. По всему миру начали открываться автоломбарды. Но законом это никак не регламентировалось. И только 19 июля 2007 года вышел закон РФ № 196 — Ф36.

Выгоды предпринимателя:

  • даже при небольших процентах в итоге выходит круглая сумма;
  • если клиент не приходит за машиной, то авто достается предпринимателю. А если считать, что ломбарды выдают меньшую стоимость машины, то «навариться» можно неплохо.

Обязательное условие: автомобиль должен быть в хорошем или идеальном состоянии.

Из-за большой прибыли многие хотят открыть автоломбард, но не обладают достаточными знаниями. Давайте разбираться.

Инвестиции в бизнес

Чтобы открыть автоломбард нужно:

  • регистрация предприятия — около 10 тыс. рублей.
  • Офис — арендованный или свой. Конечно, лучше купить небольшое помещение, но на первое время можно и арендовать. В разных городах аренда разная, да и по городу тоже. Поэтому внести эту графу сложно. Примерно, на нее потребуется 10 — 50 тыс. рублей.
  • Аренда парковочного места. Опять же смотрим по населенности, если город большой, то места нужно больше. Для небольшого городка хватит 20 — 30 мест, для крупного можно начать со 100 мест. Ориентировочная цена: 100 тыс. — 1 млн. рублей.
  • Деньги на займы: 1 млн. — 10 млн. рублей.
  • Охрана: 20 — 100 тыс. рублей. На зарплату специально обученным людям.
  • Зарплата менеджерам: 20 — 100 тыс. рублей.
  • Для проверки и приведения в порядок машин нужны: свои автомеханики и место, где они будут ремонтировать и проверять машины. Недешевое удовольствие, так как оборудовать это место стоит от 1 млн. до 10 млн. рублей. Не забывайте о зарплате.

Расчеты примерные, все зависит от того на каком уровне будет открываться бизнес. Итого получается: 2 млн. 180 тыс. — 21 млн. 160 тыс. рублей.

Составьте предложения, в котором будет описан полный бизнес-план, их нужно разнести по всем крупным компаниям и высокопоставленным лицам. Не забудьте прописать выгоду для инвесторов. Это может стать какой-то процент от выручки.

к оглавлению ↑

Какие документы потребуются для открытия автоломбарда

Бумаги должны быть всегда в порядке, если не хотите платить штрафы. к оглавлению ↑

Открываем ИП или ООО

В названии обязательно должно быть слово ломбард — по закону. Проще будет открыть ООО и меньше вложений.

Для этого нужно:

  • заявление на регистрацию предприятия;
  • чек оплаты госпошлины;
  • решение о создании организации.

Подробнее о том, как открыть ИП, можно узнать в этом источнике. Для каждого предприятия необходим устав, в нем должны быть прописаны:

  • специализация организации. Обязательно, пропишите, что даете займы на короткий срок под залог автомобилей;
  • обязательство об охране и правильном хранении имущества клиента;
  • пункт о том, что менеджеры информируют обо всех деталях сделки.

Далее нужна круглая печать и кассовое оборудование. Последнее нужно правильно зарегистрировать в налоговых органах. к оглавлению ↑

Внутренние документы

Помимо всего вышеописанного нужно:

  • составить правила трудовых распорядков;
  • должностные инструкции на сотрудников для каждой должности отдельно;
  • устроить всех работников согласно законам ТК РФ%;
  • разработать договора для клиентов — лучше обратиться к юристу;
  • организовать обучение персонала, по вопросам безопасности при работе с деньгами и оборудованием.

Возьмите консультацию у специалистов: юриста и нотариуса, чтобы грамотно составить все документы. к оглавлению ↑

Как найти помещение для офиса

Вроде не очень важный вопрос, но от месторасположения может зависеть прибыльность бизнеса. Людям неудобно ездить на окраину города, если только более выгодные условия, чем у других.

Неплохо, если офис будет в центре города, так доступность помещения будет выше. Можно выбрать небольшое по квадратуре, но лучше, если есть прилегающая парковка. Оцените, сможете ли потом расширить свой офис. к оглавлению ↑

Наем персонала

Нужно выбрать профессионалов, чтобы бизнес был прибыльным. Плохой менеджер не сможет продавать заемные продукты. Так же и с другими работниками. Из-за одного человека может уйти в минус вся компания.

С охранниками проще их можно не набирать, а обратиться в соответствующую фирму. Там уже научились подбирать персонал и не должно произойти конфузов. В противном случае, охранной фирме придется выплатить какую-то страховую сумму.

Проверяйте прошлый опыт работы по трудовой книжке. Не верьте на слово кандидату, что он уже где-то работал.

Несколько советов:

  • менеджер должен быть активным в разговоре. Можно попробовать взять сотрудника на испытательный срок.
  • Задайте механику пару наводящих вопросов о строении машины и некоторых неисправностях. Так можно понять, насколько он разбирается в машинах. Спросите, если будет затруднительная ситуация, что он будет делать? Как отличить битую и крашеную машину, и т.д.

Выбор профессионального механика является основной задачей. От его слов будет зависеть цена займа. Если будет ошибаться он, то бизнес пойдет ко дну очень быстро. Еще хуже, если сам бизнесмен не разбирается в машинах — в этом бизнесе необходим постоянный контроль.

к оглавлению ↑

Какие автомобили принимать в залог

Для начала, нужно определиться, какие документы принимать от автолюбителя:

  • копию паспорта;
  • ПТС;
  • полис ОСАГО — можно не брать, на усмотрение;
  • свидетельство о регистрации автомобиля;
  • водительские права.

Проверяйте подлинность документов и схожесть соответствующих граф в разных документах, чтобы не попасть на мошенников. Также можно поставить возрастное ограничение заемщика. Конечно, это не обязательно.

Вообще, самое главное удостовериться, что транспортное средство принадлежит именно этому человеку и то, что сама машина находится в удовлетворительном состоянии.

Требования к ТС:

  • год производства: не раньше 2005.
  • Пробег: можно обнулить. Нужно смотреть на салон. Смотрите изношенность руля, сидений и тормоза «ручника».
  • Можно сделать тест — драйв и посмотреть машину в деле.
  • Проверьте, не битая ли машина, не крашенная. Главное, что не всегда нужно верить приборам. Посмотрите одинаковая ли толщина на симметричных сторонах.
  • Шины должны быть изношены одинаково.
  • Ну, и компьютерная диагностика двигателя. Плюс электрику и подвеску.

При грамотном подходе к выбору автомеханика эти пункты он будет проверять сам и с легкостью это все сделает.

Не забывайте проверять может авто находиться в залоге или аресте.

к оглавлению ↑

Примеры стоимости авто

  • БМВ 2005 года в хорошем состоянии можно оценить в 300 — 400 тыс. рублей;
  • ВАЗ 2110 того же года и состояния 30 — 40 тыс. рублей;
  • Газель оценивают в 50 — 60 тыс. рублей;
  • Опель 2005 года встанет 200 — 300 тыс. рублей.
Читать еще:  Виды рабочего времени по трудовому кодексу

Здесь примерные цены. Можно смотреть средние цены в интернете и вычитать некоторый процент для сделки. к оглавлению ↑

Способы рекламы

Опять же берем в расчет численность населения. А вообще есть несколько вариантов:

  • листовки можно раздавать и разложить по всему городу. Около самого ломбарда, если место проходное, постоянно раздавать флаеры с заманчивыми предложениями;
  • реклама на банерах. Ее лучше разместить в местах, где много магазинов и торговых центров;
  • на ТВ и подобных уличных экранах.

Можно разработать свой сайт и давать визитки своим клиентам. Способы самой эффективной рекламы можно узнать тут — https://business-poisk.com/samaya-effektivnaya-reklama.html к оглавлению ↑

Расчет расходов и прибыли

Свои вложения можно возвратить в короткие сроки, если все сделано правильно. Окупаемость зависит и от того сколько клиентов будет приходить. Если считать те затраты, которые мы описывали в начале статьи, то можно предположить, что окупиться этот бизнес через 2 года.

Расчет в средних процентах по России — это 33%.

Пусть приходят по 30-40 человек в месяц и оценочная стоимость машин около 450 тыс. рублей. Доход в месяц составит примерно 850 тыс. рублей. Минус затраты на зарплату, новое оборудование, ремонт и т.д.

Получается, что можно выйти в плюс и раньше, но статистика показывает что нужно около 2 лет. к оглавлению ↑

Риски ломбардного бизнеса

Много мошенников, как со стороны бизнесменов, так и с клиентской стороны. Нужно быть осторожным:

  • проверять документы тщательно;
  • не брать в залог машины по доверенности;
  • качественно принимать залог, проверять все досконально;
  • проверять персонал и их работу.

Главное, быть внимательным и осторожным. И относиться хорошо к каждому клиенту, тогда бизнес выйдет в прибыль.

После этой статьи вопрос: как открыть автоломбард, должен отпасть. Единственное, прочитайте полностью закон о ломбардах и можно начинать действовать. Успехов в работе!

Автоломбард с точки зрения закона

Как открыть автоломбард с нуля

Ломбард – тип бизнеса, который хорошо развивается в кризис. В трудной ситуации владельцы согласны оставить транспорт под залог, чтобы получить кредит на выгодных условиях. В отличие от банков, ломбарды выдают средства в день обращения, без длительной проверки документов. Этот фактор часто становится решающим при выборе между банком или ломбардом. Как открыть автоломбард, чтобы выдержать конкуренцию и удержаться на плаву, читайте в нашей статье.

Что такое автоломбард

Автоломбард – небанковская кредитная организация, выдающая средства под залог транспорта. Как правило, речь идет о легковых авто, но это не обязательно: ломбарды работают с легковым и грузовым транспортом, мотоциклами и скутерами, строительной и погрузочной спецтехникой, моторными лодками и катерами.

Транспорт занимает намного больше места, чем ювелирные украшения, дорогие часы или антиквариат. Поэтому открытие ломбарда, который специализируется на авто, намного дороже старта традиционной небанковской организации, принимающей в залог ювелирные изделия. Ваша основная статья расходов на этапе открытия дела – аренда или покупка помещения, оборудование охраняемой стоянки для залоговых машин. Также потребуются оборотные средства – финансы для кредитования клиентов.

Срок окупаемости предприятия – около 2 лет. В среднем открытие ломбарда обходится в сумму от 500 тысяч рублей и больше, а для выдачи кредитов на старте потребуется не меньше 5 миллионов рублей. Если вы не располагаете достаточной суммой, необходимо найти партнеров или инвесторов. Но чтобы убедить других вложить деньги в предприятие, потребуется четкий бизнес-план с расчетом затрат, рисков и ежемесячного дохода.

Составление бизнес-плана

Бизнес-план – это документ с подробным просчетом рисков, финансовых вложений и грядущей прибыли с учетом специфики предприятия: местоположения, целевой аудитории. В нем должны быть такие пункты:

  • Описание. Вводный раздел, описывающий концепцию, целевую аудиторию, приблизительную стоимость услуг, размер штата. Это короткое резюме, прочитав которое можно получить представление о проекте. Приблизительное описание концепции – на иллюстрации:

  • Юридическая часть. Информация о регистрации юридического лица, аренде офиса и стоянки, а также других документах. Бумаги должны прилагаться к бизнес-плану.
  • Исследование рынка. Этот раздел посвящен анализу конкурентов и рисков. Достаточно сказать, что более половины ломбардов Москвы закрываются в первый год из-за непредвиденных трат. Чтобы не повторить их судьбу, нужно изучить объем, структуру и динамику рынка.
  • Маркетинговый план. Опишите, как позиционируете бизнес, как планируете его рекламировать. Рассчитайте бюджет на маркетинг.
  • Инвестиционный план. Потребуется график привлечения инвестиций с указанием каждого отдельного направления: оборотные средства, ремонт офиса и стоянки, покупка оборудования.
  • Операционный план. Расчет текущих расходов, прогноз спроса на каждый месяц и сезон.
  • Финансовый план. Выберите систему налогообложения, рассчитайте налоговые и страховые взносы. Также этот пункт бизнес-плана должен содержать просчет ожидаемого дохода, прибылей и убытков.
  • Анализ эффективности. Дает ответы на вопрос, за какой срок предприятие окупится. Также здесь должен содержаться финансовый анализ рентабельности и расчет прибыли, определение точки безубыточности.

Составление бизнес-плана требует знаний и навыков. Нельзя составить эффективный план, впервые услышав о чистой прибыли и анализе конкурентов. Если вы никогда раньше не занимались предварительными финансовыми просчетами, обратитесь за помощью к специалисту или, как минимум, проконсультируйтесь с ним.

Какие документы нужны для открытия автоломбарда

  • Заявление о Государственной регистрации.
  • Документы о решении создания организации.
  • Подлинник или засвидетельствованная нотариусом копия первоначальных юридических документов.
  • Квитанции об уплате госпошлин.

Уделите пристальное внимание Уставу – документу, который описывает все виды деятельности предприятия. Учитывая специфику автомобильного ломбарда, в Уставе должны быть предусмотрены такие пункты, как предоставление краткосрочных кредитов под залог движимого имущества, безопасное хранение залоговых ценностей и консультирование в сфере вашей деятельности. После утверждения основополагающих документов нужно зарегистрировать круглую печать, купить контрольно-кассовые аппараты и поставить их на учет в налоговой.

Пошаговая инструкция

Зарегистрируйте компанию, выбрав подходящую правовую форму: общество с ограниченной ответственностью (ООО) или индивидуальный предприниматель (ИП). Правильный выбор правовой формы упростит ведение отчетности и оформление сделок с клиентами. Наиболее подходящий вариант для автоломбарда – общество с ограниченной ответственностью. Эта правовая форма предполагает быструю регистрацию и минимальные расходы на оформление бумаг.

Порядок действий при открытии автоломбарда:

  • Оформление регистрационной документации: госрегистрации, устава и прочего.
  • Решение вопросов внутреннего документооборота: создание распорядка компании, определение налогового режима.
  • Обустройство офиса и стоянки.
  • Кадровые вопросы: подбор персонала, создание и утверждение должностных инструкций, оформление трудовых договоров с сотрудниками.
  • Реклама и продвижение.

Обустройство офиса и стоянки

При устройстве офиса нужно учесть, что для ведения переговоров с клиентами потребуется отдельная комната. Также нужна стоянка для хранения залогового транспорта. От размеров, расположения и безопасности этой стоянки во многом зависит успех предприятия. Лучше, если она будет расположена рядом с офисом. Стоянка должна быть охраняемой: необходимо видеонаблюдение и несколько охранников – в зависимости от размеров паркинга. Кража и порча транспорта – один из рисков вашего дела. Поэтому некоторые ломбарды оборудуют крытые стоянки:

Для заключения сделок с клиентами потребуется помощь нотариуса. Крупные ломбарды нанимают юристов в штат, но для вас это может оказаться нерентабельно. Тогда лучше искать офис рядом с нотариальной конторой и обсуждать с ней сотрудничество.

Кроме кабинета для ведения переговоров, важно обустроить помещение для хранения и выдачи средств. Как и стоянка, это помещение должно быть охраняемым, ведь вы будете работать с крупными суммами.

Подбор персонала

Подбирайте сотрудников на основе конкурса. Основные критерии их оценки – общепрофессиональные навыки и опыт работы в учреждениях кредитования. Не забывайте, что в штате обязательно должен быть бухгалтер и оценщик авто. Охрану и юридические услуги временно можно отдать на аутсорсинг, но лучше иметь штатного нотариуса и охранников.

Также при ломбарде может работать СТО. Это хороший вариант с точки зрения безопасности и удобства сделок, но он усложняет открытие предприятия и увеличивает необходимый для этого стартовый капитал. Если вы остановились на варианте ломбарда с собственным СТО, потребуется нанять механиков и позаботиться об установке современного оборудования для обслуживания и ремонта транспорта.

Рекламная кампания должна стартовать даже раньше, чем откроется сам ломбард. Ваша цель – привлечь широкую аудиторию, поэтому лучшим средством продвижения считается создание сайта с возможностью онлайн-расчета кредитной суммы. Для распространения информации о ломбарде используйте не только телевидение, радио и печатные СМИ, но также социальные сети и онлайн-издания.

Рекламная кампания затрагивает не только сотрудничество со СМИ и продвижение в интернете: вывеска и оформление помещения – тоже часть маркетинговой стратегии, поэтому позаботьтесь, чтобы ломбард было легко найти, фасад выглядел презентабельно, а помещения казались солидными. Поскольку ваше предприятие работает с крупными суммами денег, оно должно выглядеть так же престижно и надежно, как банк.

С этой точки зрения важно расположение офиса и стоянки: оптимально, чтобы они находились в центральной, престижной части города. Если аренда слишком дорогая или не получается организовать стоянку в таком месте, нужен район с хорошей репутацией и развитой инфраструктурой.

О чём еще следует помнить?

Мы уже упоминали, что больше половины московских ломбардов закрываются в течение первого года. Это происходит из-за неправильной оценки расходов и рисков, но также из-за отсутствия деловых контактов. Перед открытием автоломбарда следует наладить сотрудничество с юристами, нотариальными конторами и охранными организациями. Планируйте график работы и часы приема с учетом графика партнеров: без юридического сопровождения вам не обойтись.

Среди ваших партнеров должны быть ремонтные организации и автосервисы – транспорт придется осматривать, оценивать, проводить техническое обслуживание. Для этого также необходимо заручиться помощью оценщиков и товароведов – это те специалисты, от которых во многом будет зависеть прибыльность предприятия, их нельзя нанимать по принципу «первый, кто откликнется на объявление», нужны надежные люди. Заранее оформите договор и со страховыми компаниями. Заблаговременно нужно начинать и разработку сайта, потому что городские жители не доверяют предприятиям, которые не представлены в сети.

Помните о рисках, связанных с открытием автоломбарда. Речь идет о кражах авто со стоянки, неправильной оценке стоимости и покупке краденого. Чтобы избежать этого, вам придется проверять кредитную историю клиентов, которые сдают авто, найти высококлассных спецов по оценке и обеспечить охрану стоянки. Даже когда автоломбард окупится и начнет приносить прибыль, продолжайте отслеживать изменения на рынке и конкуренцию. Открыть предприятие недостаточно – его еще надо удержать на плаву, а для этого вы должны подстраиваться под изменчивые рыночные условия.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector