Содержание

Банкротство гражданина и его гражданско правовые последствия

Банкротство гражданина в России: процедура и особенности

Личное банкротство – правовое положение гражданина, при котором он не может отвечать по взятым финансовым обязательствам. Суд своим решением признает, что должник не имеет средств для погашения кредита и других платежей: у него недостаточно денег, а стоимости имущества, если его продать, не хватит для расчетов.

Это краткое описание статуса несостоятельности, но оно требует более подробных пояснений. Банкротства граждан возникают в разнообразных ситуациях. Наиболее распространенные из них будут рассмотрены в этом материале.

Процедура банкротства гражданина

Федеральным законом 127-ФЗ определяется несостоятельность гражданина, находящегося в одном из трех правовых статусов:

  • являющихся индивидуальными предпринимателями;
  • не зарегистрированными как ИП;
  • владельцы крестьянско-фермерских хозяйств.

Признаки личного банкротства включают три критерия:

  1. Продолжительность состояния неплатежеспособности.
  2. Сумма задолженности.
  3. Отношение размера обязательств к стоимости имущества должника.

При наличии вышеперечисленных обстоятельств может быть начата судебная процедура признания несостоятельности гражданина. Согласно статье 203 127-ФЗ, инициировать дело имеют право следующие участники финансовых отношений:

  • сам должник.
  • уполномоченный орган, перед которым у физического лица есть непогашенные обязательства.
  • кредитор.

Требования, касающиеся возмещения вреда, нанесенного здоровью и жизни; алиментов и прочих обязательств, связанных с личностью – рассматриваются судом, в том числе и после завершения процедуры по статье 203 127-ФЗ.

Статья 26 «Закона о банкротстве» указывает, что в ходе делопроизводства о признании несостоятельности гражданина могут применяться следующие процедуры:

  • мировое соглашение;
  • реструктуризация задолженности;
  • продажа имущества (тождественное понятие – конкурсное производство).

Соответственно, в отношении физических лиц фазы наблюдения, финансового оздоровления и внешнего управления – не вводятся.

Признаки неплатежеспособности и банкротства гражданина

Вкратце, критерии банкротства гражданина упоминались выше. На несостоятельность физических лиц указывают следующие признаки:

  • просроченные на три и более месяца финансовые обязательства;
  • сумма долга свыше 10 тыс. руб.
  • имущественная недостаточность для полного удовлетворения требований.

Следует отличать неплатежеспособность от несостоятельности. Первое понятие предполагает наличие всего одного признака – частичного прекращения выполнения финансовых обязательств. По умолчанию предполагается, если должник не платит, то у него нет на это денег. Чтобы утверждать обратное, нужны доказательства. Судебного подтверждения неплатежеспособность не требует.

Другое дело – несостоятельность. Банкротство лица (в данном случае не имеет значения – физического или юридического) признается только решением арбитража. Это означает, что у должника возникли объективные причины, по которым он не в состоянии рассчитаться с кредиторами.

В обоих случаях присутствуют факторы долга и просрочки его погашения.

Особенности банкротства гражданина

Процесс признания несостоятельности гражданина имеет свои юридические особенности:

Все сделки по отчуждению или передаче дорогостоящего имущества за год, предшествующий возбуждению судебного производства, признаются судом недействительными (ничтожными).

С момента принятия заявления о добровольном или принудительном банкротстве, на имущество должника налагается арест, за исключением предметов, не подлежащих взысканию согласно требованиям Гражданского процессуального кодекса РФ.

Суд может предоставить несостоятельному лицу отсрочку на срок до месяца, чтобы должник попытался заключить мировое соглашение или начать расчеты с кредиторами.

Если ответчик во время разбирательств получил наследство, у арбитража есть право на приостановление дела о банкротстве.

Порядок признания гражданина банкротом

Банкрот – человек, неспособность которого платить по долгам подтверждается решением арбитража. Признание несостоятельности гражданина предусматривает определенный порядок действий. Физическое лицо ожидает долгое (в среднем, девять месяцев) судебное разбирательство.

Первый его этап – подготовка пакета документов. Он комплектуется согласно п. 3 ст. 313.4 и включает:

  1. Подтверждение о задолженности и неспособности гражданина ее погасить.
  2. Выписка ЕГРИП, если физическое лицо зарегистрировано в качестве ИП или справка об отсутствии статуса индивидуального предпринимателя.
  3. Реестр кредиторов с полной информацией о датах возникновения обязательств, суммах и наименованиях (форма приведена в Приложении 1 к приказу МЭР РФ № 530 от 5.08.15 г.)
  4. Подробная опись ликвидной собственности, принадлежащей должнику (согласно Приложению 2 к вышеуказанному приказу № 530).
  5. Копии правоустанавливающих документов на имущество, стоимостью свыше 300 тыс. руб.
  6. Налоговые декларации за три последних года.
  7. СНИЛС и справка о состоянии страхового счета.
  8. ИНН (копия).
  9. Документы, подтверждающие семейное положение, наличие детей и иждивенцев.
  10. Справка о доходах.
  11. Другие документы, которые обоснованно потребует предъявить суд.

Пакет предназначен для подтверждения обстоятельств, препятствующих исполнению обязательств со стороны должника.

Этап второй – подача заявления о признании несостоятельности. К этому действию также необходимо подготовиться, систематизировать и обобщить имеющуюся информацию. Банкроту нужно точно рассчитать величину своего долга, суммировать стоимость доступных активов и выбрать саморегулируемую организацию (СРО), которая назначит управляющего.

Непосредственное составление заявления производится путем заполнения стандартной формы, доступной на сайте суда. Ходатайство включает обязательные разделы:

  • наименование арбитража (по месту жительства), ФИО должника с его контактными данными и реквизитами;
  • общая сумма непогашенных неоспоримых обязательств;
  • причины возникновения неплатежеспособности;
  • наименования СРО;
  • перечень документов, прилагаемых к заявлению.

Перед подачей ходатайства оплачивается государственная пошлина.

Законом предусмотрены три способа предоставления документов в суд:

  1. Личная доставка в канцелярию арбитража.
  2. Отправка по почте заказным письмом с уведомлением о вручении.
  3. Заполнение формы на сайте суда.

Следующий этап – рассмотрение заявления в арбитраже. Возможны три варианта разрешения проблемы неплатежеспособности гражданина: реструктуризация, мировое соглашение и признание банкротства, влекущее продажу имущества на торгах.

Банкротство умершего гражданина: судебная практика

К сожалению, но каждый человек смертен, в том числе и банкрот. В отношении ушедших из жизни должников возможны два варианта развития событий.

Ситуация первая – судебный процесс начался, когда умерший гражданин был еще жив. В этом случае дело не прекращается, но меняется порядок его рассмотрения. Финансовый управляющий обязан выполнить следующие действия:

  • известить арбитраж и нотариуса о преждевременной кончине должника и предъявить свидетельство о его смерти в течение 5 дней;
  • в связи с изменившимися обстоятельствами ходатайствовать о переквалификации процедуры;
  • информировать суд о том, какое именно имущество унаследовано правопреемником.

Второй возможный вариант – должник уже умер на момент подачи заявления о банкротстве. Этот факт указывается в заявлении, а субъектом делопроизводства становится физическое лицо, объявленное наследником. Иск предъявляется новому владельцу имущества.

Подачу заявления о признании банкротства умершего должника могут осуществлять следующие заинтересованные лица:

  • нотариусы (до момента наследования имущества);
  • конкурсные кредиторы;
  • наследники;
  • уполномоченные органы.

По своей сути, рассмотрение дела о банкротстве касается не человека, а ранее принадлежавшей покойному сформированной конкурсной массы.

Как показывает судебная практика, при рассмотрении дел о признании несостоятельности умерших граждан бывают случаи недобросовестной замены должников на недееспособных лиц, в частности, на детей, не достигших совершеннолетия. Подобные действия выясняются в ходе арбитражного разбирательства.

Единственное жилье не подлежит отчуждению и выводится из конкурсной массы.

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

Гражданско-правовые последствия банкротства гражданина указаны в статье 213.30 Федерального закона 127-ФЗ. В отношении физического лица, признанного судом несостоятельным, действуют следующие ограничения:

  1. Лишение права на заключение кредитных договоров без оповещения о факте банкротства – на пять лет.
  2. Подача следующего заявления о добровольном признании своей несостоятельности – на пять лет.
  3. Исполнение управленческих должностных обязанностей на предприятиях и руководство юридическими лицами иным образом – на три года. Эти же ограничения в отношении кредитных организаций действуют десять лет.
  4. Занимать ответственные посты в страховых компаниях, инвестиционных и негосударственных пенсионных фондах бывшему банкроту нельзя пять лет.
Читать еще:  Ст 145 1 УК РФ с комментариями

Заключение

Процесс личного банкротства по сравнению с признанием несостоятельности предприятия кажется более простым. На деле – это длительная и сложная процедура, со своей спецификой.

Несостоятельным может быть признан даже умерший должник. В этом случае делопроизводство продолжается с участием наследника (-ов).

После завершения процедуры на банкрота налагается ряд долговременных ограничений, касающихся его финансовой деятельности.

Признание гражданина банкротом: особенности процедуры

Банкротство гражданина — положение несостоятельности (как финансовой, так и имущественной), официально признающееся арбитражным судом. То есть, у задолжавшего нет возможности полноценно погасить кредитные обязательства, ранее взятые на себя.

Законодательство трактует банкротство как неспособность конкретным лицом удовлетворить требования кредиторов и/или выполнить свою часть договора относительно уплаты обязательных платежей. Для уточнения формулировки «банкротство граждан», следует обращаться к ст.2 ФЗ от 26.10.02г No127 «О несостоятельности (банкротстве)».

В качестве должника могут рассматриваться и юридические, и физические лица, в частности, — оформившие ИП граждане, оказавшиеся не в состоянии удовлетворить требования кредитора, выплатить заработную плату (выходное пособие) тем, кто работает (работал) на условиях трудового договора, и уплатить обязательные платежи в срок, установленный в вышеуказанном ФЗ, а именно — в ст.213.3.

Из этой статьи вы узнаете:

Признаки банкротства: основания для признания несостоятельности граждан

Несостоятельность гражданина признается исключительно судом, основания для проведения подобной процедуры, равно как и очередность удовлетворения требований заемщиков, устанавливаются ФЗ от 26.10.02г No127 «О несостоятельности (банкротстве)».

Признаки банкротства гражданина (они же — основания):

  • задолжавший не может полноценно выполнять обязанности по выплатам обязательных взносов (платежей);
  • он не в состоянии в полновесно удовлетворить требования заемщиков по кредитным обязательствам, ранее взятым на себя.

Процедура банкротства граждан начинается с подачи заявления. Оно предоставляется в секретариат арбитражного суда по месту прописки (жительства) подающего. Требуется подтверждения места жительства: регистрационные документы или выписка из ЕГРИП. В ситуации, когда место жительства установить не удается, или обратившийся прописан в друг

ом государстве — заявление передается в секретариат арбитражного суда, находящегося по последнему месту регистрации заявителя в РФ.

Как заемщики могут узнать о предполагающемся или уже свершившемся факте банкротства физического лица? Чтобы вовремя получить возможность заявить свои права на включение в реестр требований кредиторов и участвовать в их собрании, необходимо своевременно ознакомиться с обновлениями Единого ФР сведений о банкротстве.

У кого есть право подать заявление о признании банкротства

Банкротство в гражданском праве трактуется и как возможность решения спорных финансовых вопросов в суде, что позволяет и задолжавшему, и кредитору находиться в равных условиях. Право обращения в арбитражный суд и подачи заявления о признании банкротом согласно ст.213.3 ФЗ — неотъемлемое гражданское право каждого жителя России. По сути, обращение подается:

  • самим гражданином;
  • конкурсным кредитором;
  • уполномоченным органом.

Кредиторы могут подать заявление о признании гражданина банкротом, если соблюдаются нижеперечисленные условия:

  1. задолженность составляет более 500тыс.руб. В эту сумму не входят штрафы, пени, неустойки и прочие финансовые санкции;
  2. выплаты по обязательным платежам просрочены не менее, чем на 90 дней
  3. гражданин признан несостоятельным решением суда, наличие долгов подтверждается набравшим силу постановлением. Если такового нет, обращение кредитора не будет рассмотрено.

Документальное сопровождение

Для признания банкротом гражданину требуется предоставить следующий комплект документов:

  • выписки и справки, предусмотренные процессуальным законодательством;
  • свидетельства о наличии задолженности и неспособности заемщика удовлетворить требования кредиторов;
  • подтверждение или опровержение статуса индивидуального предпринимателя (выписка из ЕГРИП). Получается обращающимся за 5 суток до подачи заявления;
  • полный список людей, которым задолжал заявитель и тех, кто ему задолжал: наименование организации, ФИО граждан, суммы кредиторских и дебиторских задолженностей, перечень кредитных обязательств (платежей по сроку). Формат списка утвержден регулирующими органами;
  • опись имущества, в которой указывается его местонахождение. Опись имущества, находящегося в залоге, с ФИО гражданина или наименованием организации-залогодержателя. Формат описи утвержден регулирующими органами;
  • копии документов о праве собственности на имущество, а также копии документов об исключительном праве собственности на результат интеллектуального труда;
  • банкротство физических лиц невозможно без предоставления копий договоров по сделкам с недвижимостью, ценными бумагами, долями уставного капитала, транспортом, суммами более 300 тыс. руб. которые заявитель совершал в течение трех лет до даты обращения в арбитражный суд;
  • выписки из реестровой книги акционеров ЮЛ, участником которого выступает заявитель;
  • сведения о доходах, полученных ФЛ за период в 3 года до даты подачи заявления, а также о сумме налогов, уплаченных за тот же период;
  • банковские справки, подтверждающие основной счет, вклад, выписки по операциям со счетом или вкладом гражданина (за период в 3 года до даты подачи заявления). Выписка о наличии средств на электронных счетах и движении по ним (за период в 3 года до подачи заявления);
  • при банкротстве предоставляются копии: свидетельства об обязательном пенсионном страховании; решения о признании обратившегося безработным (выдается службой занятости); свидетельства о нахождении заявителя на налоговом учете (если такое есть); брачного (о разводе) свидетельства; брачного договора (если таковой есть); акта о разделе супружеского имущества (за срок в 3 года до подачи заявления); свидетельств о рождении детей (для родителей, опекунов и усыновителей); документов, подтверждающих обстоятельства, описанные в заявлении гражданина.

Обязательное банкротство

По закону порядок признания гражданина банкротом начинается с оценки его платежеспособности. Он обязан составить обращение в арбитражный суд и признать себя обанкротившимся в том случае, если попытка удовлетворить требования одного из заемщиков может стать причиной невозможности выполнения возложенных на себя финансовых обязательств по отношению к иным кредиторам.

Совокупный размер кредитных обязательств (включая платежи, оговоренные сроками) должен составлять не меньше, чем 500тыс. руб. Заявление на признание банкротом подают не позже 30 рабочих дней от того момента, когда гражданин узнал или мог узнать о своей финансовой несостоятельности.

Банкротство гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем в процедурном плане (согласно п.2 ст.202 ФЗ о банкротстве) аналогично двум другим случаям банкротства граждан России — ИП и владельцев фермерских (крестьянских хозяйств), процессуально регулируемых также ст. 25 ГК (п. п. 1 и 5) и ст. ст. 214, 215 упомянутого ФЗ.

Процедура проведения дел о банкротстве

Банкротство граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями банкротство ИП, а также фермерских (крестьянских хозяйств) процедурно проводится по аналогичным схемам:

  1. Если есть источники дохода — долг реструктуризируется;
  2. Если реструктуризация проходит успешно — долги погашены — подписывается мировое соглашение
  3. Если нет источников дохода, или в случае нарушения условий реструктуризации вводится процедура реализации имущества
  4. Далее в не зависимости от того, хватит ли средств вырученных за продажу имущества должника на погашение всех требований — гражданин освобождается от всех обязательств.

Законодательство РФ предоставляет гражданам страны право на реструктуризацию долга в процессе признания их банкротом. Это процедура финансовой реабилитации, способствующая восстановлению платежеспособности гражданина. С помощью реструктуризации он может гасить долги постепенно, ориентируясь на согласованный план выплат.

Процессуальные особенности банкротства граждан дают возможность использовать в виде реабилитационной процедуры и реализацию имущества, что позволяет соразмерно удовлетворить требования заемщиков.

Подписать мирное соглашение можно на любом этапе рассмотрения дела, когда есть явные признаки неплатежеспособности гражданина, но он согласен на реструктуризацию и поэтапную выплату кредитов. Достигается соглашение путем переговоров между должниками и кредиторами.

Видео о банкротстве гражданина: правила и последовательность действий

О последствиях процедуры банкротства

Правовые последствия финансовой несостоятельности граждан (оговорены ст.213.30 ФЗ):

  • 5 лет после признания банкротом (прекращения производства по делу) человек не имеет права заключать договора о займах, если не указывает факт своего банкротства;
  • 5 лет после признания банкротом (прекращения производства по делу) человек не имеет права подать заявление о повторном банкротстве. Если гражданина повторно признают обанкротившимся, а заявителем будет являться конкурсный кредитор или уполномоченный орган, то в ходе дела правило об освобождении гражданина от обязательств, прописанное в п.3 ст.213.28 — не применяется. Все требования заемщиков, которые не были удовлетворены, но по ним настал исполнительный срок, предъявляются должнику в законодательно установленном порядке. В ситуации, когда имущество реализовано, но остались неудовлетворенные требования заемщиков (и по ним наступил срок исполнения), арбитражным судом заинтересованным лицам выдается исполнительный лист.
  • 3 года обанкротившийся не имеет права занять должность в органах управления ЮЛ и любым образом участвовать в процессе управления ЮЛ.
  • Несостоятельность (банкротство), может быть признана только на основании решения арбитражного суда. «В положении должника с непосильным бременем обязательств может оказаться не только индивидуальный предприниматель, но и всякий гражданин, взявший заем у банка, купивший недвижимость или иной дорогостоящий товар в кредит и т.п.».
Читать еще:  Как обжаловать кассационное определение по гражданскому делу

Банкротство гражданина — признаки и последствия банкротства

Полная неспособность должника выполнять свои обязательства в некоторых случаях может привести к признанию его банкротом. Подобная норма была внесена в профильный федеральный закон. Но распространяется она далеко не на все случаи. Далее будет разъяснено, по каким именно признакам гражданин может признаваться банкротом, и что для этого нужно сделать.

Признаки банкротства гражданина

В отношении физического лица устанавливаются довольно жесткие требования. Общие обязательства должника, независимо от количества кредиторов и соглашений, не должны быть менее 400 тыс. рублей. В этой сумме учитывается не только тело самого кредита, но и последствия начисления штрафных процентов. Если сумма долга не соотносится с указанной, то возбуждение процедуры будет невозможным.

Еще одним важным признаком является срок, прошедший с момента проведения последней выплаты. Физическое лицо не должно производить ни одной транзакции за последние 3 месяца, предшествующие подаче заявления. Но нужно понимать разницу между реальной невозможностью выплаты долга и обычным уклонением от таковой.

У физического лица не должно быть никаких вариантов для исполнения своих обязательств. Это считается основным признаком, и на данной стадии наличие ликвидного имущества не должно браться в расчет.

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

Последствия для физического лица серьезные. Несмотря на то, что должник полностью освобождается от исполнения всех обязательств, определенные санкции к нему применятся будут. Последствия для должника выглядят следующим образом:

  • Возможное ограничение на выезд за пределы РФ (не во всех случаях);
  • Запрет на оформление каких-либо новых финансовых обязательств (условная статья, потому что ни один банк не захочет иметь дело с подобным клиентом);
  • Должник не сможет занимать руководящие должности в структурах юридических лиц, быть учредителем/акционером в течение 3-х лет с момента удовлетворения поданного заявления;
  • Сразу после удовлетворения заявления все ликвидное имущество физического лица подлежит изъятию (кроме единственного жилья, предметов личного пользования, государственных наград, лекарственных препаратов, орудий труда).

Процедура начинается с момента подачи физическим лицом заявления в районный Арбитражный суд. Документы прилагаемые к заявлению о банкротстве гражданина:

  • Удостоверение личности;
  • Копии/оригиналы документов об оформлении финансовых обязательств (кредитный договор);
  • Список имеющегося имущества;
  • Указание полного списка кредиторов и суммы существующей на момент подачи задолженности.

О принятии заявления выносится специальное постановление.

Закон о банкротстве граждан

Банкротство должника-гражданина не регулируется каким-либо отдельным законодательным актом. В существующий профильный закон о несостоятельности была добавлена 10-я глава. Именно она посвящена несостоятельности физических лиц. Описываемое выше банкротство гражданский кодекс никак не регулирует. Вся информация имеется в указанном законе.

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

Реструктуризация долга значится совершенно обособленной процедурой и к признанию должника банкротом она не имеет никакого отношения. Признаки и последствия реструктуризации иные — долг физического лица не списывается, а лишь пересматриваются некоторые условия ранее заключенного финансового соглашения.

В большинстве случаев реструктуризация является первой попыткой кредитора вернуть ранее выделенные должнику средства. Если гражданин признается банкротом, то его долги далее подлежат списанию.

Форма описи имущества гражданина при банкротстве

Управляющий финансами не имеет права описывать имущество физического лица. Подобными полномочиями обладают в РФ обладают только сотрудники ФССП. Финансовый управляющий может только проверить наличие какого-либо имущества и только с ведома самого физического лица.

Опись и оценка имущества гражданина при банкротстве проводится в срок, не превышающий шести месяцев. За это время финансовый управляющий должен подготовить отчет для Арбитражного суда.

Образец отчета финансового управляющего при банкротстве гражданина

В данном отчете отражается уровень финансового состояния потенциального банкрота. Указывается все установленное имущество, его наименование, местонахождение, количество, признаки. Именно такое имущество и будет составлять в дальнейшем конкурсную массу. Требования кредиторов будут удовлетворяться в порядке очередности в пределах суммы от реализации имущества. После принятия отчета суд выносит специальное постановление.

Банкротство умершего гражданина

Подобное исключено по определению. С умершего автоматически списываются все финансовые обязательства. Если у умершего физического лица имелось имущество для наследственной массы, то налагать на него взыскание можно только в том случае, если оно перейдет по наследству. В этом случае уже наследники будут отвечать по обязательствам умершего должника, но только в части и в размерах полученного ранее имущества.

банкротство гражданина и его гражданско правовые последствия

Банкротство гражданина и его гражданско правовые последствия

Заявление о признании гражданина банкротом может быть подано в арбитражный суд гражданином — должником, кредитором, а также уполномоченным органом.Правом на подачу заявления о признании гражданина банкротом обладают кредиторы, за исключением кредиторов по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о взыскании алиментов, а также кредиторов, требования которых неразрывно связаны с их личностью.

Важнейшим последствием объявления гражданина банкротом является освобождение его от обязательств, в том числе и не погашенных в связи с недостатком средств, вырученных от продажи имущества гражданина. Согласно п. 1 ст. 212 Закона о банкротстве после расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, заявленных при осуществлении процедуры признания гражданина банкротом. В виде исключения сохраняют силу и могут быть предъявлены и после окончания производства по делу о банкротстве гражданина требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о взыскании алиментов и некоторые другие (п. 2 ст. 212 Закона о банкротстве).

Банкротство гражданина и его гражданско правовые последствия

Должник может также обратиться в суд для признания его банкротом при наличии конкретных обстоятельств, указанных в статье 8 настоящего Федерального закона «О несостоятельности». Если должник решился на этот шаг, то он обязан обратиться с таким заявлением в арбитражный суд. Потом подать заявление в ЕФРСБ. Часто граждане не знают, как разместить информацию в ЕФРСБ. Следует оговориться, что без СМИ здесь нельзя обойтись.

Банкротство (несостоятельность) граждан

Введение конкурсного производства в отношении гражданина далеко не всегда означает назначение специального субъекта (конкурсного управляющего), занимающегося реализацией имущества и распределением средств между кредиторами. Управляющий назначается судом, только если необходимо постоянное управление недвижимым либо ценным движимым имуществом должника.

Когда происходит банкротство гражданина

  • денежные обязательства — обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму по гражданско-правовой сделке;
  • обязательные платежи — налоги, сборы и иные обязательные взносы, в том числе штрафы, пени и иные санкции, а также административные штрафы и штрафы, установленные уголовным законодательством.

Правовые последствия признания гражданина банкротом

Юридическая суть несостоятельности (банкротства) физического лица (гражданина) состоит в том, что оно в результате функционирования рыночных отношений становится не в состоянии выполнить свои обязательства по выплате долгов кредиторов и обязательных платежей (ст.25 ГК РФ), в силу сложившихся обстоятельств объективно-субъективного характера. Например, таких как: неопытность, непостоянство спроса и предложения, неудачное соотношение цены и качества товара и т.д. Более того, часто лишь от случая зависит, что банкротом в данный момент оказывается именно этот, а не какой-то другой предприниматель.

Банкротство гражданина — признаки и последствия банкротства

В отношении физического лица устанавливаются довольно жесткие требования. Общие обязательства должника, независимо от количества кредиторов и соглашений, не должны быть менее 400 тыс. рублей. В этой сумме учитывается не только тело самого кредита, но и последствия начисления штрафных процентов. Если сумма долга не соотносится с указанной, то возбуждение процедуры будет невозможным.

Читать еще:  Как заполнить дубликат трудовой книжки образец

Банкротство гражданина и его гражданско правовые последствия

Общие положения о несостоятельности (банкротстве) индивидуального предпринимателя содержатся в ст. 25 ГК. В соответствии с п. 1 и 5 ст. 25 ГК, а также ст. 214, 215 Закона о банкротстве признаком его банкротства является неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, связанным с предпринимательской деятельностью, либо исполнить обязанность по уплате обязательных платежей. Учитывая, что общие нормы закона применяются к рассматриваемым отношениям субсидиарно (ст. 202 Закона о банкротстве), для банкротства предпринимателя достаточно лишь самой по себе такой неспособности, то есть здесь применяется принцип неплатежеспособности , а не неоплатности. Кроме того, важными факторами для признания его банкротом остаются срок , в течение которого гражданинпредприниматель был неспособен исполнить свои обязательства, и размер его задолженности .

Признание гражданина банкротом: особенности процедуры

По закону порядок признания гражданина банкротом начинается с оценки его платежеспособности. Он обязан составить обращение в арбитражный суд и признать себя обанкротившимся в том случае, если попытка удовлетворить требования одного из заемщиков может стать причиной невозможности выполнения возложенных на себя финансовых обязательств по отношению к иным кредиторам.

К заявлению гражданина может быть приложен план погашения его долгов, копии которого направляются кредиторам и иным лицам, участвующим в деле о банкротстве. При отсутствии возражений кредиторов арбитражный суд может утвердить план погашения долгов, что является основанием для приостановления производства по делу о банкротстве на срок не более чем три месяца.

Банкротство физических лиц

В статье 4 закона «О несостоятельности (банкротстве)» определено, что перед началом делопроизводства о банкротстве устанавливаются признаки банкротства. Учитываются размеры имеющихся денежных обязательств вместе со всеми процентами, в случае если таковые имеются (это могут быть обязательные платежи, кредитные обязательства, задолженности вследствие неосновательного обогащения, долги в уплату порчи имущества кредиторов). Однако обязательства по оплате труда лицам, которые работают по трудовому договору, перед гражданами за причинение вреда здоровью и жизни, по штрафным санкциям, убытки в виде упущенной выгоды, а также проценты за просрочку платежа не учитываются для признания гражданина банкротом. Все признаки банкротства подтверждаются документально.

Гражданское право

В виде исключения сохраняют силу и могут быть предъявлены и после окончания производства по делу о банкротстве гражданина требования о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью, о взыскании алиментов и некоторые другие (п. 2 ст. 162 Закона о банкротстве).

Банкротство физических лиц

В свою очередь кредиторы по закону имеют право в рамках рассмотрения дела о банкротстве предъявить требования по оплате обязательных платежей, о признании права собственности, об истребовании имущества (которое приобрел заемщик на средства, которые не отдает, следовательно, имущество становится незаконным).

Банкротство физического лица — основные плюсы и минусы и конечно же последствия

Для начала финансами. Расходы на юридическую консультацию и помощь (не обязательны, но настоятельно рекомендуются ввиду отсутствия у большинства граждан знаний и опыта для грамотного ведения дела), пересылку документов, оплату деятельности финансового управляющего могут выйти за рамки и без того ограниченного бюджета должника. В зависимости от суммы долга, стоимости приглашенного юриста и других факторов потратить придется чуть менее или более 100 тыс. рубл.

Банкротство гражданина и его гражданско правовые последствия

Подавать заявление о несостоятельности (банкротстве) гражданина нужно в арбитражный суд по месту жительства этого лица. Документами, подтверждающими место жительства, являются документы о регистрации по месту жительства или выписка из ЕГРИП. Если место жительства неизвестно или оно находится за границей, нужно обращаться в арбитражный суд по последнему месту регистрации в России.

Банкротство гражданина — признаки и последствия банкротства

Полная неспособность должника выполнять свои обязательства в некоторых случаях может привести к признанию его банкротом. Подобная норма была внесена в профильный федеральный закон. Но распространяется она далеко не на все случаи. Далее будет разъяснено, по каким именно признакам гражданин может признаваться банкротом, и что для этого нужно сделать.

Признаки банкротства гражданина

В отношении физического лица устанавливаются довольно жесткие требования. Общие обязательства должника, независимо от количества кредиторов и соглашений, не должны быть менее 400 тыс. рублей. В этой сумме учитывается не только тело самого кредита, но и последствия начисления штрафных процентов. Если сумма долга не соотносится с указанной, то возбуждение процедуры будет невозможным.

Еще одним важным признаком является срок, прошедший с момента проведения последней выплаты. Физическое лицо не должно производить ни одной транзакции за последние 3 месяца, предшествующие подаче заявления. Но нужно понимать разницу между реальной невозможностью выплаты долга и обычным уклонением от таковой.

У физического лица не должно быть никаких вариантов для исполнения своих обязательств. Это считается основным признаком, и на данной стадии наличие ликвидного имущества не должно браться в расчет.

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

Последствия для физического лица серьезные. Несмотря на то, что должник полностью освобождается от исполнения всех обязательств, определенные санкции к нему применятся будут. Последствия для должника выглядят следующим образом:

  • Возможное ограничение на выезд за пределы РФ (не во всех случаях);
  • Запрет на оформление каких-либо новых финансовых обязательств (условная статья, потому что ни один банк не захочет иметь дело с подобным клиентом);
  • Должник не сможет занимать руководящие должности в структурах юридических лиц, быть учредителем/акционером в течение 3-х лет с момента удовлетворения поданного заявления;
  • Сразу после удовлетворения заявления все ликвидное имущество физического лица подлежит изъятию (кроме единственного жилья, предметов личного пользования, государственных наград, лекарственных препаратов, орудий труда).

Процедура начинается с момента подачи физическим лицом заявления в районный Арбитражный суд. Документы прилагаемые к заявлению о банкротстве гражданина:

  • Удостоверение личности;
  • Копии/оригиналы документов об оформлении финансовых обязательств (кредитный договор);
  • Список имеющегося имущества;
  • Указание полного списка кредиторов и суммы существующей на момент подачи задолженности.

О принятии заявления выносится специальное постановление.

Закон о банкротстве граждан

Банкротство должника-гражданина не регулируется каким-либо отдельным законодательным актом. В существующий профильный закон о несостоятельности была добавлена 10-я глава. Именно она посвящена несостоятельности физических лиц. Описываемое выше банкротство гражданский кодекс никак не регулирует. Вся информация имеется в указанном законе.

Реструктуризация долгов гражданина при банкротстве

Реструктуризация долга значится совершенно обособленной процедурой и к признанию должника банкротом она не имеет никакого отношения. Признаки и последствия реструктуризации иные — долг физического лица не списывается, а лишь пересматриваются некоторые условия ранее заключенного финансового соглашения.

В большинстве случаев реструктуризация является первой попыткой кредитора вернуть ранее выделенные должнику средства. Если гражданин признается банкротом, то его долги далее подлежат списанию.

Форма описи имущества гражданина при банкротстве

Управляющий финансами не имеет права описывать имущество физического лица. Подобными полномочиями обладают в РФ обладают только сотрудники ФССП. Финансовый управляющий может только проверить наличие какого-либо имущества и только с ведома самого физического лица.

Опись и оценка имущества гражданина при банкротстве проводится в срок, не превышающий шести месяцев. За это время финансовый управляющий должен подготовить отчет для Арбитражного суда.

Образец отчета финансового управляющего при банкротстве гражданина

В данном отчете отражается уровень финансового состояния потенциального банкрота. Указывается все установленное имущество, его наименование, местонахождение, количество, признаки. Именно такое имущество и будет составлять в дальнейшем конкурсную массу. Требования кредиторов будут удовлетворяться в порядке очередности в пределах суммы от реализации имущества. После принятия отчета суд выносит специальное постановление.

Банкротство умершего гражданина

Подобное исключено по определению. С умершего автоматически списываются все финансовые обязательства. Если у умершего физического лица имелось имущество для наследственной массы, то налагать на него взыскание можно только в том случае, если оно перейдет по наследству. В этом случае уже наследники будут отвечать по обязательствам умершего должника, но только в части и в размерах полученного ранее имущества.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector